房贷银行不给贷款合同，不可以拒绝还贷。以下是对此问题的详细分析：

一、贷款合同与还贷义务的关系

1. 贷款合同的性质：贷款合同是借款人与银行之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。它明确了双方的权利和义务，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等关键条款。
2. 还贷义务的独立性：借款人的还贷义务是基于贷款合同的约定而产生的，与是否持有贷款合同文本无直接关联。即使银行未提供贷款合同文本，借款人仍需按照合同约定的还款期限和方式履行还贷义务。

二、银行未提供贷款合同的可能原因及应对措施

1. 银行操作失误或流程问题：

   • 原因：银行在办理贷款过程中，可能因操作失误或流程问题导致未及时向借款人提供贷款合同文本。
   • 应对措施：借款人应主动与银行联系，要求银行提供贷款合同文本或复印件。同时，保留好与银行沟通的记录，以备后续需要。

2. 合同文本遗失或损坏：

   • 原因：在贷款发放后，银行可能因管理不善导致合同文本遗失或损坏。
   • 应对措施：借款人可要求银行出具书面证明，说明合同文本遗失或损坏的情况，并加盖银行公章。同时，借款人可要求银行提供合同的主要条款内容，以确保自己了解并履行还贷义务。

三、拒绝还贷的法律后果

1. 违约责任：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。此外，银行还有权要求借款人承担违约责任，如支付违约金、赔偿损失等。
2. 信用记录受损：拒绝还贷将导致借款人的信用记录受损，影响其未来在金融机构的贷款申请和信用卡办理等。
3. 法律诉讼：在严重情况下，银行可能会通过法律途径追讨欠款，包括向法院提起诉讼、申请强制执行等。这将给借款人带来更大的经济压力和法律风险。

四、建议与措施

1. 主动沟通：借款人应主动与银行联系，了解未提供贷款合同文本的具体原因，并要求银行提供合同文本或复印件。
2. 保留证据：在与银行沟通过程中，借款人应保留好所有交流记录，包括电话录音、邮件往来、书面通知等，以备后续需要。
3. 履行还贷义务：无论是否持有贷款合同文本，借款人都应按照合同约定的还款期限和方式履行还贷义务，避免产生不必要的法律风险和经济损失。

综上所述，房贷银行不给贷款合同并不构成借款人拒绝还贷的合法理由。借款人应主动与银行沟通、保留证据并履行还贷义务，以维护自己的合法权益和信用记录。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。