结论：贷款还没下来但已经签字的情况下能否反悔，取决于合同条款、相关法律法规以及贷款机构的意愿。以下从不同角度为您详细分析：
一、合同依法成立且生效的情况
违约责任：
- 一旦贷款合同依法成立并生效，双方应严格履行合同约定。若您单方面反悔，根据合同约定，可能需要支付违约金、赔偿对方因违约遭受的损失等。例如，合同中可能明确规定了违约方需支付贷款金额一定比例（如5%）的违约金。
继续履行合同：
- 违约方还需按原合同条款继续履行，直至合同期满或双方达成新的协议。这意味着，即使您反悔，贷款机构仍有权要求您按照合同约定接收贷款并履行还款义务。
二、存在法定可撤销或无效情形的情况
重大误解：
- 若您在签订合同时，对贷款金额、利率、还款方式等重要内容存在重大误解，导致意思表示不真实，您可以请求法院或仲裁机构撤销合同。例如，如果合同中约定的利率远高于市场水平，而您在签订时并未察觉，这可能构成重大误解。
欺诈：
- 若贷款机构在签订合同过程中存在欺诈行为，如隐瞒重要信息或提供虚假信息，导致您违背真实意愿签订贷款合同，您有权请求法院或仲裁机构撤销合同。
显失公平：
- 若合同条款明显对您不公平，导致双方权利义务严重失衡，您也可以请求法院或仲裁机构撤销合同。例如，合同中规定的违约金过高，远超出贷款机构可能遭受的实际损失。
合同无效：
- 若合同违反法律法规强制性规定或违背公序良俗，则合同自始无效。例如，如果贷款用途为违法犯罪活动，那么该贷款合同即为无效。
三、与贷款机构协商一致的情况
- 协商解除：
- 若您能与贷款机构友好协商，且贷款机构同意解除合同，那么您可以反悔而不承担违约责任。此时，建议您保留好协商一致的相关证据，如书面协议、聊天记录等，以备不时之需。
四、合同尚未生效的情况
- 生效条件未满足：
- 如果贷款合同中明确规定了生效条件，且这些条件尚未满足（如需公证但未公证，或约定贷款发放前合同不生效），则合同尚未产生法律约束力。在这种情况下，您可以与贷款机构协商解除合同或重新达成协议。
五、建议与总结
谨慎对待合同签订：
- 贷款合同是双方权利义务的重要凭证，您在签字前应谨慎阅读并理解合同条款，确保自己的权益得到充分保障。
及时沟通协商：
- 如果您确实需要反悔或变更合同，建议您及时与贷款机构沟通协商，寻求双方都能接受的解决方案。通过友好协商，往往可以避免不必要的法律纠纷。
了解法律后果：
- 在决定是否反悔前，您应充分了解可能面临的法律后果，包括违约责任、赔偿损失等。这有助于您做出更加明智的决策。
咨询法律专业人士：
- 不同地区的法律法规对贷款合同的签订和履行可能有不同要求。因此，在涉及复杂法律问题时，建议您咨询我这样的法律专业人士，以获取更加准确和全面的法律指导。
总之，贷款还没下来但已经签字的情况下能否反悔，并没有一个简单的答案。它取决于多种因素，包括合同条款、相关法律法规以及贷款机构的意愿。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。