核心结论：网约车撞到未戴头盔且未买保险的电动车人员时，事故责任划分主要依据双方过错程度，赔偿问题需结合保险情况与责任比例处理，未戴头盔可能影响电动车方自身赔偿比例，未买保险不影响事故责任认定但可能影响赔偿能力。以下为具体分析：

一、事故责任划分：以过错程度为核心，未戴头盔可能影响责任比例

根据《道路交通安全法》及实施条例，事故责任划分需综合双方行为对事故发生的作用及过错程度。具体到本案：

1. 网约车方的责任
   若网约车存在超速、违规变道、未礼让行人等违法行为，需承担相应责任。例如，若网约车在路口未减速观察导致碰撞，可能被认定为主责或全责。

2. 电动车方的责任
   未戴头盔虽不直接导致事故发生，但属于违法行为（《道路交通安全法》第51条），可能被认定存在过错。根据司法实践，若电动车方因未戴头盔导致头部受伤加重，法院可能酌情减轻网约车方10%-20%的赔偿责任（具体比例需结合案情）。

3. 责任比例的确定
   交警部门出具的《事故责任认定书》是关键依据。若双方均有过错，可能按主次责任（如7:3）或同等责任（5:5）划分；若一方无过错，则另一方承担全责。

二、赔偿问题：保险覆盖与责任比例的结合

赔偿范围包括医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等，具体需结合责任比例与保险情况处理：

1. 网约车方的保险覆盖

   • 交强险：必买险种，医疗费限额1.8万元，死亡伤残限额18万元，财产损失限额0.2万元。无论责任比例如何，交强险需优先赔付，不足部分由商业险或网约车方自行承担。
     
   • 商业险：若网约车购买了第三者责任险，超出交强险部分由商业险按责任比例赔付；若未购买，则由网约车方自行承担。

2. 电动车方的保险情况

   • 电动车未买保险（如交强险或商业险）不影响事故责任认定，但可能影响其自身赔偿能力。例如，若电动车方需承担部分责任，其需自行支付对应比例的赔偿款。
     
   • 若电动车方受伤且无保险，其医疗费等损失仍可向网约车方主张，但需按责任比例分担。

3. 未戴头盔对赔偿的影响
   若电动车方因未戴头盔导致头部受伤加重，法院可能认定其存在“与损害发生有关的过错”，从而减轻网约车方的赔偿责任。例如，原需赔偿10万元的，可能因电动车方过错减免至8-9万元。

三、实务建议：分步骤处理事故

1. 立即报警并保护现场：由交警部门出具《事故责任认定书》，明确责任比例。
   
2. 收集证据：包括现场照片、视频、证人联系方式、医疗记录等，以证明双方过错程度。
   
3. 联系保险公司：网约车方需及时报案，由保险公司定损并协商赔偿方案。
   
4. 协商或诉讼：若双方对赔偿金额有争议，可通过调解或诉讼解决，法院将根据责任比例与证据判决。

总结：网约车与电动车事故中，责任划分以过错程度为核心，未戴头盔可能影响电动车方自身赔偿比例，未买保险不影响责任认定但可能影响赔偿能力。建议双方优先通过交警与保险公司处理，若协商无果可依法诉讼。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案情。