作为有丰富经验的律师，我理解您现在既担心儿子的财务状况，又不知如何应对他反复贷款的困境。针对您的情况，我建议从以下几个方向处理：

1. 明确法律责任边界
   根据《民法典》第1064条，若贷款是您儿子以个人名义申请且未用于家庭共同生活（如赌博、个人消费等），您和配偶原则上无需承担还款责任。但需注意：若您曾作为共同借款人签字，或贷款资金实际用于家庭共同经营（如生意周转），则可能被认定为共同债务。建议您立即梳理所有贷款合同，确认是否涉及共同借款或担保条款。

2. 采取风险隔离措施

• 停止代偿行为：若您持续为儿子还款，可能被银行或贷款机构认定为”债务加入”，反而扩大您的法律责任。建议书面告知儿子”今后贷款由其自行承担，您不再提供经济支持”，并留存沟通记录（如短信、录音）。
  
• 财产保护：若您名下有房产、存款等资产，建议通过遗嘱公证或家庭协议明确财产归属，避免因儿子债务被法院强制执行（根据《民事诉讼法》第243条，债务人名下财产可能被查封）。

1. 引导儿子理性解决债务
   

• 债务梳理：要求儿子提供所有贷款合同、还款计划表，计算实际负债总额（含本金、利息、违约金）。若存在高利贷（年利率超过LPR4倍），超出部分可依法拒绝偿还（《民法典》第680条）。
  
• 协商还款：若儿子有稳定收入，可与贷款机构协商延长还款期限、降低利率；若已无力偿还，建议主动联系银行说明情况，避免被起诉后列入失信被执行人名单（影响出行、子女教育等）。
  
• 法律援助：若儿子因贷款陷入诈骗、套路贷等刑事案件，应立即报警并委托律师介入。

1. 家庭沟通与心理支持
   反复贷款可能反映您儿子存在消费观念偏差或心理依赖问题。建议通过家庭会议明确底线（如”不再提供经济支持，但可协助联系专业理财顾问”），同时关注其精神状态，必要时寻求心理咨询帮助。

行动建议：

1. 立即整理所有贷款合同、还款凭证，标注每笔贷款的用途、金额、期限；
   
2. 与儿子签订书面协议，明确”今后贷款由其自行承担，您不再提供担保或代偿”；
   
3. 若贷款机构频繁骚扰您，可依据《刑法》第293条之一（催收非法债务罪）报警处理。
   

您的情况需要兼顾法律风险防控和家庭关系维护，建议根据儿子债务的具体性质（如是否涉及共同借款、高利贷等）进一步制定方案。若有具体合同或沟通细节需要分析，可以随时向我咨询。