结论：网贷签订合同中担保费和利息一起超过36%（年化综合成本）的，一般情况下是无效的，但需分情况具体分析。

1. 法律对利率上限的规定
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。以当前LPR（假设为3.45%）为例，4倍即为13.8%。若担保费和利息合并计算后超过该上限，超出部分法院不予支持，借款人可主张无效。
   例外情形：若网贷平台属于持牌金融机构（如银行、消费金融公司等），则不受上述民间借贷利率限制，但需遵守《民法典》及金融监管部门的规定。实践中，持牌金融机构的利率上限通常为24%（部分地区可能放宽至36%），但需以具体合同条款和监管要求为准。

2. 担保费的性质认定
   担保费是否计入综合成本需分情况讨论：

   • 若担保费为独立服务费用：需审查担保服务是否真实提供、费用是否合理。若担保费明显过高且无实际服务对应，可能被认定为“变相高息”，法院可能将超出部分纳入综合成本判断。
     
   • 若担保费与利息捆绑：直接合并计算综合成本，若超过法定上限，超出部分无效。

3. 合同效力的整体判断
   即使综合成本超过上限，合同并非完全无效，而是超出部分无效。例如：

   • 借款人已支付超额费用的，可要求返还或抵扣本金；
     
   • 出借人主张高额费用的，法院不予支持，但合法范围内的利息和费用仍受保护。

4. 实务建议

   • 借款人：保留合同、还款记录等证据，若发现综合成本超限，可向法院起诉要求调整；
     
   • 出借人/平台：需严格审核费率设计，避免因违规收费导致合同条款被否定。

提示：法律适用需结合具体合同条款、资金来源及地区司法实践，如有争议建议直接向我咨询，提供合同文本后可进一步分析。