结论：车辆事故报废且有贷款的情况下，保险赔偿需分情况处理，主要取决于保险类型、事故责任以及贷款合同的具体约定。以下是详细分析：

1. 保险类型与赔偿范围

   • 交强险：主要赔偿第三方的人身伤亡和财产损失，对于车辆自身的报废损失不予以赔偿。
   • 商业险中的车损险：若购买了车损险，且事故属于保险责任范围（如碰撞、火灾、爆炸等），保险公司将根据车辆的实际价值（考虑折旧等因素）进行赔偿。但需注意，赔偿金额通常不会超过车辆投保时的保险金额。
   • 全险或特定附加险：如果购买了包含车辆全损或报废赔偿的特定附加险，保险公司将按照合同约定的方式赔偿。

2. 贷款车辆报废的特殊处理

   • 贷款未结清：在车辆报废且存在贷款未结清的情况下，保险公司赔偿的款项通常不会直接支付给车主，而是会与贷款机构协商，优先用于偿还剩余贷款。这是因为贷款机构在车辆上设有抵押权，有权在车辆价值范围内优先受偿。
   • 赔偿不足：如果保险公司赔偿的金额不足以覆盖剩余贷款，车主仍需承担剩余贷款的偿还责任。此时，车主可以与贷款机构协商，看是否可以调整还款计划或寻求其他解决方案。
   • 赔偿超过贷款：如果保险公司赔偿的金额超过了剩余贷款，超出部分将归车主所有。

3. 事故责任与赔偿

   • 全责或主责：如果车主在事故中承担全责或主要责任，且购买了相应的保险，保险公司将按照上述方式赔偿。但车主也需注意，因自身过错导致的损失，可能不在某些保险的赔偿范围内（如故意行为造成的损失）。
   • 无责或次责：如果车主在事故中无责或承担次要责任，且对方车辆购买了足够的保险，车主的车辆损失应由对方保险公司的车损险或第三者责任险进行赔偿。同样，赔偿款项的处理也需考虑贷款因素。

4. 实际操作建议

   • 及时报案：事故发生后，车主应立即向保险公司和交警部门报案，并保留好相关证据（如事故现场照片、交警出具的事故认定书等）。
   • 与贷款机构沟通：车主应及时与贷款机构沟通，告知车辆报废和保险赔偿的情况，并协商赔偿款项的处理方式。
   • 审核保险合同：车主应仔细审核保险合同，了解保险赔偿的具体条款和条件，确保自己的权益得到保障。

总结：车辆事故报废且有贷款的情况下，保险赔偿需综合考虑保险类型、事故责任以及贷款合同的具体约定。车主应及时报案、与贷款机构沟通，并仔细审核保险合同，以确保自己的权益得到妥善处理。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。