为他人担保贷款，在法律上确实算作自己的负债，且这种行为是合法的。以下从多个角度为你详细分析：

一、担保贷款的法律性质

担保贷款是指借款人向贷款人借款时，由第三人（即担保人）提供担保，当借款人不能履行还款义务时，由担保人承担还款责任的一种贷款方式。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。这意味着，一旦你为他人提供了担保，就与贷款人之间形成了法律上的担保关系，需要承担相应的法律责任。

二、担保贷款算作个人负债的原因

1. 法律责任：作为担保人，你在借款人无法履行还款义务时，有义务按照担保合同的约定向贷款人偿还贷款。这种偿还义务在法律上被视为你的个人负债。
2. 信用影响：担保行为也会影响你的个人信用记录。如果借款人未能按时还款，导致你需要承担还款责任，这将对你的信用记录产生负面影响，进而影响你未来的贷款申请、信用卡申请等金融活动。

三、担保贷款的合法性

担保贷款是合法的金融行为，受到法律的保护。只要担保合同是双方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，就是有效的。因此，在为他人提供担保时，你需要确保自己了解并同意担保合同的条款，特别是关于还款责任、担保期限等关键内容。

四、担保贷款的风险与防范

1. 风险：

   • 借款人违约风险：借款人可能因各种原因无法按时还款，导致你需要承担还款责任。
   • 信用风险：担保行为可能影响你的个人信用记录，进而影响你未来的金融活动。
   • 法律风险：如果担保合同存在瑕疵或违法情况，你可能面临法律纠纷和损失。

2. 防范：

   • 谨慎选择借款人：在为他人提供担保前，要对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估。
   • 明确担保条款：在签订担保合同时，要仔细阅读合同条款，特别是关于还款责任、担保期限、担保方式等关键内容，确保自己了解并同意。
   • 保留相关证据：在担保过程中，要保留好与借款人的沟通记录、担保合同等相关证据，以备不时之需。

五、特殊情况下的处理

如果借款人确实无法履行还款义务，且你作为担保人需要承担还款责任时，你可以与贷款人协商还款计划或寻求法律援助。在协商过程中，你可以尝试与贷款人达成延期还款、分期还款等协议，以减轻自己的还款压力。如果协商无果，你可以寻求法律援助，通过法律途径解决纠纷。

总结来说，为他人担保贷款在法律上算作自己的负债，且这种行为是合法的。在提供担保时，你需要谨慎选择借款人、明确担保条款、保留相关证据，并做好风险防范工作。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。