在股颈骨骨折的意外险赔偿问题上，选择协商还是起诉，需根据具体情况综合判断，以下从不同角度为你分析：

一、协商的优势与适用情况

1. 效率高：协商通常能更快地解决问题，避免漫长的诉讼程序。如果双方对赔偿金额和责任划分没有太大争议，协商是一个高效的选择。
2. 成本低：协商不需要支付诉讼费、律师费等额外费用，对于经济条件有限或希望节省成本的当事人来说，是一个不错的选择。
3. 灵活性：协商过程中，双方可以根据实际情况灵活调整赔偿方案，如分期付款、提供额外服务等，以满足双方的需求。

适用情况：如果骨折情况相对较轻，治疗费用不高，且保险公司态度积极，愿意承担合理的赔偿责任，那么协商可能是一个更好的选择。

二、起诉的优势与适用情况

1. 保障权益：如果保险公司对赔偿金额或责任划分存在争议，或者拒绝承担赔偿责任，起诉可以通过法律途径强制保险公司履行赔偿义务，保障你的合法权益。
2. 证据固定：在诉讼过程中，法院会要求双方提供证据，这有助于固定事实、明确责任，为后续的赔偿提供有力支持。
3. 判决具有强制力：一旦法院作出判决，保险公司必须履行判决义务，否则可能面临强制执行等法律后果。

适用情况：如果骨折情况严重，治疗费用高昂，且保险公司态度消极，拒绝承担合理的赔偿责任，或者双方对赔偿金额存在较大争议，那么起诉可能是一个更合适的选择。

三、综合建议

1. 评估损失：首先，你需要评估自己的损失情况，包括医疗费用、误工费、护理费等，以便确定合理的赔偿金额。
2. 与保险公司沟通：在决定协商或起诉之前，你可以先与保险公司进行沟通，了解他们的赔偿意愿和方案。如果保险公司态度积极，愿意承担合理的赔偿责任，那么协商可能是一个更好的选择。
3. 咨询专业律师：如果你对法律程序或赔偿金额存在疑问，或者担心自己的权益无法得到保障，可以咨询专业律师。律师可以根据你的具体情况，为你提供专业的法律建议和帮助。

最后需要强调的是，无论是协商还是起诉，都需要保留好相关证据，如医疗记录、费用清单、保险合同等。这些证据将有助于你证明自己的损失和保险公司的责任，从而获得合理的赔偿。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。