结论：机动车与未成年人骑电动自行车发生事故时，未成年人是否需要担责不能一概而论，需结合未成年人的年龄、过错程度、事故原因及法律规定综合判断。以下是具体分析：

一、未成年人自身责任

1. 民事责任能力
   根据《民法典》第1188条，未满18周岁的未成年人为限制民事行为能力人或无民事行为能力人。若其因违规驾驶（如逆行、超速）导致事故，需根据年龄和认知能力判断责任比例：

   • 未满8周岁：属于无民事行为能力人，通常不承担责任，但监护人需证明已尽到监护职责（如禁止骑行、教育交通规则），否则需承担赔偿责任。
     
   • 8-16周岁：属于限制民事行为能力人，若其行为与年龄、智力相适应（如简单违规），可能需承担部分责任；若行为明显超出认知（如故意碰撞），责任比例会更高。
     
   • 16-18周岁：若以自己劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人，需自行承担责任（但实践中此类情况罕见）。

2. 刑事责任能力
   未成年人骑行电动车导致的事故通常属于过失行为，不涉及刑事责任。但若存在故意危害公共安全的行为（如飙车、撞击他人），且达到刑事责任年龄（16周岁以上），可能承担刑事责任。

二、监护人责任

1. 法定监护职责
   监护人需对未成年人履行监督、管理和教育义务。若因疏于管教导致事故（如允许未达法定年龄的儿童骑行），监护人需承担主要赔偿责任。

   • 法律依据：《民法典》第1188条明确，监护人未尽到监护职责的，需承担侵权责任；若尽到职责，可减轻责任。
     
   • 案例：15岁学生偷骑家中电动车撞伤行人，法院判决其父母赔偿医疗费、护理费等共计5万元，理由是监护人未妥善保管车辆钥匙且未教育遵守交通规则。

2. 责任承担方式
   若未成年人有财产（如压岁钱、兼职收入），优先从其财产中支付赔偿；不足部分由监护人补足。若监护人拒不履行，可通过法院强制执行其名下财产（如工资、存款）。

三、机动车一方责任

1. 过错比例分担
   若机动车驾驶员存在过错（如超速、酒驾、未礼让行人），需根据过错程度承担相应责任。例如：

   • 未成年人全责：若未成年人违规骑行（如闯红灯）且机动车无过错，未成年人监护人承担全部责任。
     
   • 混合过错：若双方均有违规行为（如未成年人逆行、机动车超速），按过错比例分担责任（如未成年人70%、机动车30%）。
     
   • 机动车全责：若事故完全由机动车驾驶员导致（如故意碰撞），机动车一方承担全部责任。

2. 保险赔付优先
   若机动车投保交强险或商业三者险，先由保险公司在限额内赔付。不足部分再由责任方按比例承担。

四、第三方责任

1. 车辆所有者责任
   若电动车所有者明知未成年人无驾驶资格仍出借车辆（如家长将车交给未满16周岁的孩子），可能因未尽到合理审查义务而承担补充责任。

   • 法律依据：《民法典》第1209条规定，车辆所有人、管理人对损害发生有过错的，承担相应赔偿责任。
     
   • 案例：家长将电动车交给14岁孩子使用，孩子因超速行驶发生事故，法院判定家长承担30%责任。

2. 其他第三方责任
   若事故因道路设施缺陷（如井盖缺失）、其他交通参与者违规（如行人突然横穿马路）等导致，相关管理单位或责任人可能分担赔偿责任。

五、风险防范建议

1. 监护人：

   • 禁止未成年人驾驶电动车，妥善保管车辆钥匙。
     
   • 加强交通安全教育，明确告知违法后果（如未满16周岁不得骑行、不得载人、必须佩戴头盔）。
     
   • 若发生事故，及时报警并通知保险公司，保留医疗记录、事故现场照片等证据。

2. 未成年人：

   • 遵守《道路交通安全法实施条例》第72条，未满16周岁不骑行电动自行车上路。
     
   • 若已满16周岁，骑行时需佩戴头盔、不载人、不逆行、不超速。
     
   • 发生事故后，立即停车查看伤情，保护现场并报警，等待监护人到场处理。

3. 机动车驾驶员：

   • 行驶时保持警惕，注意观察非机动车动态，尤其是路口、学校周边等区域。
     
   • 遇到未成年人骑行时，提前减速、保持安全距离，避免因紧张操作失误导致事故。

总结：未成年人骑电动自行车发生事故时，责任划分需综合年龄、过错、因果关系及法律规定。监护人通常需承担主要赔偿责任，但具体比例需结合未成年人行为与事故的关联性、机动车一方过错等因素判定。通过家庭、学校和社会协同预防，可有效降低此类事故发生率。若您遇到具体案件，可直接向我咨询，我会结合细节为您进一步分析。