针对您提出的信用卡5万想分期还款但利息太高的问题，以下是我从多个角度为您提供的详细分析和建议：

1. 与银行协商个性化分期方案

   • 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。
   • 操作建议：您可以主动联系银行，说明您的还款困难原因（如失业、疾病等），并表达强烈的还款意愿。基于您的财务状况，向银行提出合理的分期还款方案，包括延长分期期限（如分60期偿还）、降低每期还款额等。同时，您可以尝试说服银行降低分期利率，或参考市场平均利率作为协商依据。
   • 示例：假设您欠款5万元，若分60期偿还，每月仅需还约833元本金。若银行能降低分期利率，将进一步减轻您的还款压力。

2. 利用银行优惠与政策

   • 关注活动：通过银行官方渠道了解信用卡分期的优惠活动，如手续费打折、减免等。在优惠活动期间申请分期，可以节省费用。
   • 适时申请：有些银行会针对特定客户群体（如优质客户、医护人员、受灾群众等）推出专项优惠政策，您可以关注并适时申请。

3. 考虑其他低成本资金来源

   • 低息贷款：若您的个人信用良好，可以考虑申请个人信用贷款来偿还信用卡欠款。通常，个人信用贷款的利率会低于信用卡分期利率。
   • 亲友借款：在银行分期利息过高且协商困难的情况下，您可以谨慎地向亲朋好友借款先偿还信用卡欠款。但需明确还款计划，并按时还款，以维护良好的人际关系。

4. 优化消费习惯与还款计划

   • 控制消费：在处理信用卡欠款问题的同时，应严格控制消费，避免继续使用信用卡增加新债务。
   • 制定预算：合理规划消费，减少不必要的支出，将节省的资金用于偿还信用卡欠款。
   • 提前规划：在消费前考虑还款能力，合理安排消费金额和还款时间，避免增加还款压力。

5. 法律途径与信用修复

   • 核实催收合法性：若遭遇银行或第三方催收机构的暴力催收，您可以保留录音证据，并向中国银保监会及其派出机构等金融监管部门投诉。
   • 信用修复策略：结清欠款后，保持24个月的良好用卡记录，可以覆盖不良信用记录。建议每月消费额度控制在30%以内，并按时全额还款，逐步恢复信用评分。

在协商过程中，您需要注意以下几点：

• 准备证明材料：根据具体情况，准备相应的证明材料（如失业证明、医院诊断书等）以增加协商的可信度。
• 多次沟通，保持耐心：若初次协商未果，不应轻易放弃，应多次与银行沟通，尝试转接至上级领导或专门协商部门，以获取更灵活的解决方案。
• 了解相关法律法规：深入学习《商业银行信用卡业务监督管理办法》等相关法律法规，明确自身在法律上享有的权益。

最后，我建议您在处理信用卡欠款问题时，保持积极乐观的态度和耐心。与银行保持持续沟通，按照协商好的还款计划逐步偿还债务。若您在协商过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。