针对您提出的“信用卡没逾期但协商分期利息太高，如何协商免息或者低息”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、了解协商背景与法律依据
首先，需要明确的是，虽然您的信用卡尚未逾期，但如果您因失业、疾病、意外事故等原因面临还款困难，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，您仍有权与银行协商个性化分期还款协议，包括免息或低息分期还款。这是您的合法权益，银行应当予以考虑。
二、协商前的准备工作
了解银行政策：不同银行对于协商免息或低息分期的政策可能有所不同。因此，在协商前，您需要详细了解所持信用卡发卡行的相关规定，包括是否提供此类服务、申请条件、所需材料等。
评估自身还款能力：在协商前，您需要对自己的经济状况进行全面评估，明确自己能够承担的每月还款金额和期限。这将有助于您在协商中提出合理的还款方案。
准备证明材料：根据银行的要求，您可能需要提供一些证明材料来支持自己的协商请求，如失业证明、疾病诊断证明、收入减少证明等。这些材料将有助于银行更好地了解您的实际情况。
三、协商流程与步骤
主动联系银行：通过客服电话、网上银行、手机银行或前往银行网点，主动与银行联系，表达您的还款困难和协商意愿。
提交协商请求：向银行说明您希望协商免息或低息分期还款的原因和目的，并提交您已准备好的证明材料。
等待银行审核：银行会对您的申请进行综合评估，包括您的信用记录、欠款情况、还款能力等。审核时间因银行和具体情况而异，请您耐心等待。
签订协议：如果银行审核通过，您将与银行协商具体的分期还款方案，包括分期期数、每期还款金额等，并签订个性化分期还款协议。请务必仔细阅读协议内容，确保自己能够理解和接受。
严格执行协议：一旦签订协议，您必须严格按照协议约定的还款计划按时足额还款。这将有助于您避免二次逾期和产生更严重的后果。
四、协商技巧与注意事项
态度诚恳：在与银行沟通时，请保持诚恳的态度，如实说明自己的情况，展现还款意愿和决心。
灵活应对：银行可能会根据您的实际情况和信用记录提出不同的解决方案。在协商过程中，请保持灵活性，根据实际情况调整自己的还款计划和请求。
多次尝试：如果第一次协商没有成功，不要气馁。您可以尝试多次联系银行客服或寻求上级主管的帮助，以增加协商成功的可能性。
注意协商时机：选择合适的时机进行协商也很重要。例如，在银行推出优惠活动或政策调整时，可能更容易获得免息或低息分期的批准。
五、可能面临的问题及应对策略
如果银行拒绝您的协商请求，您可以向银行上级部门反映情况或向相关监管机构投诉，寻求帮助。同时，您也可以考虑其他还款方式，如向亲朋好友借款、申请其他贷款等，以减轻经济压力。但请注意，这些方式可能涉及其他风险和成本，请务必谨慎考虑。
综上所述，协商免息或低息分期还款是一种有益的还款方式，能够帮助您解决短期的经济困难。但在使用这种方式时，您需要充分了解政策、积极与银行沟通、严格遵守协议，并确保自己的权益得到保障。希望以上解答能够对您有所帮助。