为智力有缺陷的人办理贷款，若未经法定代理人同意或未遵循法定程序，可能构成违法，甚至可能涉及刑事犯罪。以下从不同角度进行详细分析：
一、民事法律角度
民事行为能力：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，智力有缺陷的人可能属于无民事行为能力人或限制民事行为能力人。对于无民事行为能力人，其无法独立实施民事法律行为，包括签订贷款合同；对于限制民事行为能力人，其实施的与其年龄、智力、精神健康状况不相适应的民事法律行为，需经法定代理人同意或追认后才有效。
- 若未经法定代理人同意或追认，为智力有缺陷的人办理贷款，该贷款合同可能被认定为无效或可撤销。
合同效力：
- 贷款合同作为民事合同的一种，其成立和生效需满足合同法的相关规定。若贷款合同的一方为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，且未经法定代理人同意或追认，则该合同可能因主体不适格而无效。
- 无效的合同自始没有法律约束力，贷款方可能无法依据该合同要求借款人还款。
二、刑事法律角度
贷款诈骗罪：
- 若贷款方或相关人员明知借款人智力有缺陷，仍故意为其办理贷款，并骗取贷款资金，可能构成贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
- 若构成贷款诈骗罪，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役和罚金等。
其他相关犯罪：
- 在办理贷款过程中，若涉及伪造、变造贷款资料，或利用智力有缺陷的人进行其他违法犯罪活动，还可能构成其他相关犯罪，如伪造、变造国家机关公文、证件、印章罪等。
三、实际操作与风险防范
严格审查借款人资质：
- 贷款方在办理贷款时，应严格审查借款人的民事行为能力、还款能力等资质，确保借款人具备签订贷款合同的法律资格。
- 对于智力有缺陷的人，应要求其法定代理人参与贷款合同的签订过程，并确保法定代理人同意或追认该合同。
加强风险防控：
- 贷款方应建立完善的风险防控机制，对贷款申请进行严格审核，防止利用智力有缺陷的人进行贷款诈骗等违法犯罪活动。
- 对于可疑的贷款申请，应及时向相关部门报告，并配合调查处理。
法律咨询与合规操作：
- 贷款方在办理贷款业务时，应咨询专业律师或法律顾问，确保业务操作符合法律法规的规定。
- 对于涉及智力有缺陷的人的贷款业务，应特别谨慎处理，避免引发法律纠纷和刑事责任。
总结与建议：为智力有缺陷的人办理贷款需谨慎对待，必须遵循法定程序和规定。若未经法定代理人同意或未遵循法定程序，可能构成违法甚至刑事犯罪。贷款方应加强风险防控和合规操作，确保业务合法合规。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。