带智力障碍的人贷款自己用，可能涉及以下法律问题及责任认定，需分情况讨论：
若行为人利用智力障碍者的认知缺陷，通过欺骗、诱导等方式使其贷款供自己使用，可能构成诈骗罪
根据《刑法》第266条，诈骗罪的构成要件包括：以非法占有为目的，虚构事实或隐瞒真相，使被害人陷入错误认识并处分财产。若行为人明知对方为智力障碍者（无或限制民事行为能力人），仍通过伪造文件、冒充身份、承诺虚假利益等手段，使其签署贷款合同并获取资金，可能被认定为诈骗。例如：
- 虚构“高回报投资项目”，诱导智力障碍者贷款并转交资金；
- 冒充其亲属或工作人员，以“紧急用钱”为由骗取贷款。
量刑标准：根据诈骗金额分档处罚，数额较大的（如3000元至1万元以上）可处3年以下有期徒刑、拘役或管制；数额巨大或有其他严重情节的，可处3-10年有期徒刑；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，可处10年以上有期徒刑或无期徒刑。
若行为人通过胁迫、威胁等手段迫使智力障碍者贷款供自己使用，可能构成抢劫罪或敲诈勒索罪
- 抢劫罪（《刑法》第263条）：若行为人以暴力、胁迫或其他方法强行迫使智力障碍者签署贷款合同并交出资金，可能被认定为抢劫。例如：
- 持凶器威胁智力障碍者，迫使其贷款并转账；
- 以伤害其亲属相威胁，逼迫其贷款。
量刑标准：一般处3-10年有期徒刑；有入户抢劫、持枪抢劫等加重情节的，可处10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑。
- 敲诈勒索罪（《刑法》第274条）：若行为人以威胁、要挟手段迫使智力障碍者贷款，但未达到抢劫罪的暴力程度（如仅以“曝光隐私”相威胁），可能构成敲诈勒索。
量刑标准：数额较大（如2000元至5000元以上）的，可处3年以下有期徒刑、拘役或管制；数额巨大或有其他严重情节的，可处3-10年有期徒刑。
若行为人与智力障碍者共同贷款，但实际资金由行为人使用，可能涉及民事欺诈或合同无效问题
- 民事欺诈：若行为人通过隐瞒真实用途（如声称贷款用于“共同投资”），诱使智力障碍者签署贷款合同，但实际资金由行为人独占，可能构成民事欺诈。智力障碍者的监护人可主张撤销合同，并要求行为人返还资金及赔偿损失。
- 合同无效：根据《民法典》第144条，无民事行为能力人（如重度智力障碍者）签署的贷款合同无效；限制民事行为能力人（如轻度智力障碍者）签署的合同，需经法定代理人同意或追认，否则无效。若合同被认定无效，行为人需返还资金，并可能承担缔约过失责任。
实务建议：
- 若您或他人涉及此类情况，需立即收集证据（如贷款合同、沟通记录、证人证言等），并向公安机关报案或向法院起诉。
- 智力障碍者的监护人应加强对其财产权益的保护，避免其签署重大合同或进行大额交易。
- 贷款机构在审核借款人资质时，需严格评估其民事行为能力，避免因审核疏忽导致合同无效或卷入法律纠纷。
如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律问题。