结论：保姆发生意外时，是否自负取决于具体情况，不能一概而论地说保姆自负就是合法的。

分析：

1. 雇佣关系与责任划分：

   • 在雇佣关系中，雇主和保姆之间的责任划分通常依据双方签订的雇佣合同或相关法律规定。如果合同中明确规定了保姆在从事雇佣活动中发生意外时的责任承担方式，那么应按照合同约定执行。
   • 若合同未明确约定，或约定不明确，则需根据《中华人民共和国民法典》中关于侵权责任的相关规定来判断。一般来说，如果保姆在从事雇佣活动中因故意或重大过失造成自身损害，可能需要承担一定责任；但如果损害是由于雇主的原因（如提供的工作环境不安全、未提供必要的安全保障措施等）导致的，则雇主应承担相应责任。

2. 保姆的过错程度：

   • 如果保姆在发生意外时存在故意或重大过失，比如违反操作规程、未注意安全等，那么她可能需要承担一部分或全部责任。
   • 如果保姆没有过错，或者过错程度较轻，而意外主要是由于雇主的原因或不可抗力等因素导致的，那么保姆通常不应承担责任。

3. 工伤保险与赔偿：

   • 如果保姆与雇主之间建立了劳动关系（而非简单的雇佣关系），并且雇主为保姆缴纳了工伤保险，那么保姆在发生工伤事故时，应享受工伤保险待遇，由工伤保险基金支付相应的医疗费用、伤残津贴等。
   • 在这种情况下，保姆自负的说法显然是不合法的，因为工伤保险的目的就是为了分散雇主的风险，保障劳动者的权益。

4. 实际案例与司法实践：

   • 在实际案例中，法院会根据具体事实、证据以及相关法律法规来综合判断雇主和保姆之间的责任划分。因此，不能简单地认为保姆发生意外就一定自负或一定不由自负。

建议：

• 对于雇主来说，为了降低风险，应与保姆签订明确的雇佣合同，并在合同中约定双方的权利义务以及责任承担方式。同时，应为保姆提供安全的工作环境，必要时为其购买工伤保险。
• 对于保姆来说，在从事雇佣活动时应遵守操作规程，注意自身安全。如果发生意外，应及时与雇主沟通，并保留好相关证据以便后续维权。
• 如果双方对责任划分存在争议，可以寻求法律援助或咨询专业律师，通过法律途径解决纠纷。

后续行动：如果您或您身边的人遇到了类似的问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供更详细的法律建议。