信用卡办理协商还款时收取贷后管理费是否合理，需分情况讨论，核心结论如下：

1. 若贷后管理费属于合同约定范围且未超出法定标准，则可能合法
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《民法典》合同编，银行与持卡人协商还款时，可就还款计划、费用承担等条款重新约定。若原信用卡合同或协商补充协议中明确约定了“贷后管理费”（如账户管理、风险监测等服务费用），且收费标准未超过监管部门规定的上限（如年化利率24%的司法保护红线），则银行收取该费用具有合同依据，属于合法行为。
   关键点：需核查合同条款是否明确约定费用名称、计算方式及收费周期，避免银行以“贷后管理费”名义变相收取高额利息或违约金。

2. 若贷后管理费属于“变相收费”或超出法定范围，则可能违法
   若银行在协商还款时，以“贷后管理费”名义收取以下费用，则可能涉嫌违法：

   • 重复收费：如已收取分期手续费、违约金等费用，又额外收取贷后管理费，且未在合同中明确约定；
     
   • 超标收费：费用计算标准远高于市场合理水平（如按月收取本金5%以上的管理费），或累计费用超过年化利率24%；
     
   • 强制搭售：将贷后管理费与还款方案强制绑定，拒绝协商或要求持卡人必须接受该费用才能办理分期。
     法律依据：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，信用卡透支利率上限为日利率万分之五（年化约18.25%），违约金和服务费需合理、透明，不得与利率混同。

3. 持卡人可采取的应对措施

   • 核查合同：要求银行提供协商还款的书面协议，重点查看费用条款是否明确、合理；
     
   • 协商调整：若认为费用过高，可与银行重新协商降低费率或取消该费用；
     
   • 投诉举报：向当地银保监局或金融消费权益保护局投诉，或通过12378银行保险消费者投诉热线反映情况；
     
   • 法律途径：若银行存在违规收费行为，可依据《消费者权益保护法》第五十五条主张“退一赔三”（最低500元），或通过诉讼要求返还非法收费。

温馨提示：协商还款时，务必要求银行出具书面协议，明确还款计划、费用构成及违约责任，避免口头约定引发纠纷。若对费用合理性存疑，可直接向我咨询，我会结合具体合同条款和监管规定为您分析。