结论：网贷逾期催收用私人号码发短信提出“少还点，剩下的二次分期”的方案，不可轻易相信，需谨慎对待并核实其真实性及合法性。以下从多个角度为你详细分析：
一、催收行为的合法性考量
正规催收流程：正规的金融机构或其委托的催收机构，在进行催收时，通常会使用官方渠道（如官方客服电话、官方短信平台等）与借款人联系，并明确告知催收方的身份、催收目的及法律依据。使用私人号码进行催收，本身就可能存在不合规的风险，因为这难以保证催收行为的透明度和可追溯性。
二次分期的合法性：即使催收方提出了二次分期的方案，也需要确认该方案是否得到了金融机构的正式授权。未经授权的二次分期承诺，可能构成对金融机构权益的侵害，也可能给借款人带来后续的法律风险。
二、短信内容的真实性验证
核实身份：首先，你需要通过官方渠道（如金融机构的客服电话、官方网站等）核实催收方的身份，确认其是否为金融机构或其委托的合法催收机构。
要求书面确认：对于催收方提出的任何还款方案，包括二次分期，都应要求其提供书面确认文件，明确还款金额、还款期限、利率等关键条款。口头承诺或短信通知往往难以作为有效证据，在后续纠纷中可能无法得到法律支持。
三、法律风险与防范
避免陷入非法催收陷阱：一些不法催收机构可能会利用借款人急于解决债务问题的心理，通过虚假承诺、威胁恐吓等手段进行非法催收。因此，在面对催收时，借款人应保持冷静，不要轻易相信未经核实的承诺。
保护个人信息：在催收过程中，借款人应注意保护自己的个人信息，避免泄露给不法分子。对于催收方要求提供的敏感信息（如银行账户密码、身份证号码等），应坚决拒绝。
寻求法律帮助：如果你对催收行为或还款方案存在疑问，或者认为自己的合法权益受到了侵害，可以及时向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。
四、实际操作建议
与金融机构直接沟通：如果你确实存在还款困难，建议直接与金融机构联系，说明你的实际情况，并寻求其提供的合法还款方案。金融机构通常会根据借款人的实际情况，提供个性化的还款计划。
保留证据：在与催收方沟通的过程中，注意保留相关证据（如短信记录、通话录音等），以便在后续纠纷中维护自己的合法权益。
总结：面对网贷逾期催收用私人号码发来的短信，借款人应保持警惕，不要轻易相信未经核实的承诺。在核实催收方身份、要求书面确认还款方案的同时，也要注意保护自己的个人信息和合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。