若您面临“禁止以贷养贷、借新还旧”的新规或政策限制，核心应对策略是：立即停止以贷养贷行为，主动梳理债务并制定还款计划，同时通过合法途径与债权人协商或寻求专业帮助。 以下是具体分析：

1. 政策或合同限制的合法性：需区分“禁止性规定”与“违约条款”

• 若为监管政策（如银保监会、央行等发布的规范性文件）：此类政策通常针对金融机构的放贷行为（如禁止向“以贷养贷”用户发放新贷款），而非直接限制个人还款方式。此时，您需关注的是金融机构是否会因政策收紧而拒绝续贷或提前收贷，而非“个人能否主动借新还旧”。
• 若为借款合同中的“禁止性条款”：部分贷款合同可能明确约定“不得将贷款用于偿还其他债务”，若您违反此条款，金融机构可能依据合同主张您违约，要求提前还款或承担违约金。此时需重点审查合同条款，评估违约风险。

2. “以贷养贷”的法律风险：可能涉及欺诈或非法经营

• 对个人而言：若您通过虚构用途、伪造材料等方式获取新贷款用于还旧债，可能构成“贷款诈骗罪”（需满足“以非法占有为目的”等要件，实践中认定较严格）；若仅是资金周转需求，一般不涉及刑事责任，但会加重债务负担。
• 对中介或机构而言：若有人以“帮助借新还旧”为名收取高额费用，可能涉嫌“非法经营罪”或“诈骗罪”，您作为借款人也可能因参与非法活动面临连带风险。

3. 应对建议：分步骤解决债务问题

• 第一步：停止以贷养贷，避免债务滚雪球
  立即停止通过新贷款偿还旧债的行为，否则债务会因利息、手续费等不断累积，最终可能陷入“越还越多”的困境。
• 第二步：全面梳理债务，制定还款优先级
  列出所有债务的金额、利率、还款期限、债权人信息，优先偿还利率高、期限紧的债务（如信用卡透支、高利贷），降低利息支出。
• 第三步：与债权人协商，争取延期或分期
  主动联系金融机构或债权人，说明还款困难原因（如失业、疾病等），申请延长还款期限、降低利率或分期还款。根据《民法典》第678条，借款人可在还款期限届满前申请展期，债权人同意的，可展期。
• 第四步：寻求法律帮助或债务重组
  若债务已严重逾期且无力偿还，可咨询律师或专业债务重组机构，通过法律途径（如个人破产、债务和解等）解决。需注意，我国目前个人破产制度仅在部分地区试点（如深圳），需符合特定条件。

4. 特殊情况：若被“套路贷”或暴力催收

• 若您因“以贷养贷”陷入“套路贷”（如虚增债务、伪造流水、恶意垒高借款金额），应立即报警并保留证据（如合同、转账记录、聊天记录等），此类行为可能涉及刑事犯罪。
• 若遭遇暴力催收（如骚扰亲友、威胁恐吓等），可向公安机关报案或向银保监会、地方金融监管局投诉，维护自身合法权益。

总结：禁止以贷养贷的政策或合同条款，本质是防范金融风险和保护借款人权益。您应理性面对债务问题，通过合法途径协商还款或寻求专业帮助，避免因短期周转需求陷入更复杂的法律困境。如有具体债务问题或合同条款需要分析，可直接向我咨询。