农行银利多是合法的。以下从多个角度为你详细分析：

一、产品性质与法律基础

农行银利多是中国农业银行推出的一款定期存款产品，本质上属于储户与农业银行之间建立的固定期限、固定利率的储蓄存款合同关系。这种合同关系受到《中华人民共和国民法典》等相关法律法规的规范和保护。银行有义务按照约定履行兑付本息的责任，而储户则需遵守合同中关于存款期限、提前支取等条款的约定。

二、监管层面的保障

中国的银行业受到中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等机构的严格监管。农行在推出银利多这类产品之前，需要向监管机构报备相关产品信息，并经过监管审核和批准。监管部门会对产品的风险等级、收益计算方式、销售流程等多个方面进行细致审查，以确保产品的合规性，从而保护消费者的合法权益。因此，从监管层面来看，农行银利多是合法且受到严格监管的。

三、产品特点与合同条款

1. 利率优势：农行银利多通常提供比同期限普通定期存款更高的利率，以吸引客户存款。具体利率以银行实际公布为准，并在合同中明确约定。这意味着储户在存款到期后能获得更多的利息收益，而银行则需按此约定支付利息。

2. 起存金额和期限多样：起存金额一般比普通定期存款高，常见有1万元、5万元等档次；期限也丰富多样，包括3个月、6个月、1年、2年、3年等多种选择。储户选定并办理该产品后，即接受了合同中关于起存金额和期限的条款约束。

3. 可提前支取：农行银利多支持提前支取，但可能按活期存款利率计息。提前支取是储户单方面变更合同的行为，如违反存期约定，需承担相应的利息损失后果。合同条款中应明确提前支取的条件及违约责任。

四、风险提示与注意事项

尽管农行银利多是合法合规的银行定期存款产品，但储户在办理时仍需注意以下风险点：

1. 市场利率波动风险：若市场利率上升，而储户已办理农行银利多，在存款期限内只能按合同约定的固定利率获得利息，可能导致实际收益低于市场水平。储户需自行评估和承担这种市场风险。

2. 信用风险：尽管中国农业银行是大型国有商业银行，信用风险相对较低，但仍存在因经营不善等原因无法按时兑付本息的可能性。不过，我国有存款保险制度，在银行破产情况下，储户在单个银行50万元以内的存款本息可得全额赔付，为储户资金安全提供了一定保障。

3. 购买时的注意事项：

   • 仔细阅读产品资料：务必认真阅读产品说明书、合同条款等相关文件，明确产品的特点、收益情况、风险等级以及提前支取规定等重要信息。
   • 了解产品风险：虽然银利多是定期存款产品，但不同期次、不同定价的产品风险可能有所不同。消费者应根据自己的风险承受能力和投资目标做出选择。
   • 保留证据：在购买过程中，建议消费者保留好相关凭证和记录，以便在出现问题时能够及时维权。

五、遇到问题的应对策略

如果储户在购买农行银利多过程中遇到不规范销售行为或其他问题，可以采取以下措施：

1. 内部投诉：首先向中国农业银行内部投诉渠道反映问题，寻求解决。

2. 监管举报：如果内部投诉无法解决问题，储户可以向中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等监管机构进行举报，以维护自己的合法权益。

综上所述，农行银利多是一款合法合规的银行定期存款产品，储户在办理时只需注意相关风险点和细节问题，即可放心购买。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。