核心结论：跟团游时因上厕所去世，意外保险是否赔偿需分情况讨论，关键在于是否符合保险合同中“意外事故”的构成要件，以及是否存在免责情形。

1. 若符合“意外事故”定义且无免责情形，通常可获赔

根据《保险法》及意外险条款，“意外事故”需同时满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个要件。若死者因地面湿滑摔倒、突发意外撞击等导致死亡，且保险合同未将“如厕期间事故”列为免责范围（如部分产品可能对特定场景如高风险运动免责，但普通如厕一般不涉及），则保险公司应承担赔偿责任。
关键证据：需提供死亡证明、警方或景区的事故调查报告（证明死亡原因符合意外特征）、保险合同条款等。

2. 若死亡与疾病直接相关，可能被拒赔

若死者因自身疾病（如突发心梗、脑溢血等）导致如厕时死亡，且保险合同明确将“疾病”列为免责情形（绝大多数意外险均如此），则保险公司可能拒赔。此时需区分“意外”与“疾病”的因果关系：

• 若疾病是直接原因：如死者因长期高血压未控制，如厕时突发脑出血死亡，通常不属意外险赔付范围；
  
• 若意外是直接原因，疾病仅是诱因：如因地面湿滑摔倒导致颅脑损伤死亡，即使死者有骨质疏松等基础病，仍可能被认定为意外事故。
  关键证据：需法医鉴定报告明确死亡原因（如“摔伤致颅脑损伤”或“高血压性脑出血”）。

3. 需特别注意保险合同的“免责条款”

部分意外险可能对特定场景或行为设置免责，例如：

• 明确排除“在非指定区域活动时发生的事故”（如游客擅自离开团队前往偏僻厕所）；
  
• 排除“因未遵守安全提示导致的事故”（如厕所门口有“小心地滑”标识但未注意）。
  若事故符合免责情形，保险公司可拒赔。
  

4. 实务建议

1. 立即报案：家属应在知道事故后48小时内通知保险公司，并保留报案回执；
   
2. 收集证据：包括死亡证明、事故现场照片、证人证言、医疗记录（如有）等；
   
3. 审核合同：仔细阅读保险条款，尤其是“保险责任”和“免责条款”部分；
   
4. 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商，协商不成可向法院起诉，由法院根据证据和法律判定是否赔付。
   

总结：跟团游如厕死亡是否获赔，需结合死亡原因、保险合同条款及免责情形综合判断。建议家属尽快联系保险公司并咨询专业律师，通过法律途径维护权益。如有进一步疑问，可直接向我咨询。