关于信用卡还款是先还逾期还是账单的问题，这实际上涉及到信用卡还款顺序的规则，下面我将为您详细解答：
一、信用卡还款顺序的基本规则
正常还款情况：
- 在信用卡正常使用且按时全额还款的情况下，还款首先会用于冲抵上期账单中的各项费用（如利息、手续费等），然后再冲抵消费本金。这是信用卡还款的基本顺序。
逾期还款情况：
- 当信用卡出现逾期时，还款顺序会有所不同。一般来说，银行会按照先各项费用（包括利息、滞纳金、年费等），再利息，最后本金的顺序进行冲抵。这是因为银行需要优先保障自身的运营成本和合法收益。
二、逾期天数对还款顺序的影响
逾期天数较短（如小于等于90天）：
- 在这种情况下，还款通常是先扣除利息以及各项费用（如违约金等），最后才会扣除本金。银行这样做的目的是为了优先覆盖因逾期而产生的额外成本。
逾期天数较长（如大于90天）：
- 当逾期时间超过90天时，还款的顺序可能会发生变化。此时，银行可能会更希望尽快收回本金，以减少资金损失，因此还款可能会先扣本金，然后再扣利息和各项费用。但这一顺序并非绝对，具体还需根据银行的规定和实际情况来确定。
三、特殊约定与协商
- 如果持卡人与银行在相关协议中有特别约定，或者在逾期后与银行协商达成一致，明确约定了还款的顺序（如先还本金等），那么则按照约定的方式进行还款冲抵。例如，在个性化分期还款协议中，就可能协商确定先还本金等内容。
四、建议与注意事项
及时协商：
- 如果您面临信用卡逾期还款的情况，建议尽快与银行进行协商，以达成一个双方都能接受的还款计划。这样可以避免继续产生逾期利息和违约金，减轻您的还款压力。
关注还款提示：
- 在还款时，请密切关注还款页面上的金额提示，确保按照正确的顺序进行还款。如有疑问，应及时咨询银行或相关金融机构以获取最准确的信息。
了解银行规定：
- 不同银行对于信用卡逾期还款的规定可能有所不同。因此，在使用信用卡前，建议您详细了解银行的还款规定和政策，以便在逾期时能够做出正确的应对。
综上所述，信用卡还款的顺序并非固定不变，而是受到逾期天数、银行规定及双方约定等多种因素的影响。在面临逾期还款时，建议您积极与银行沟通协商，并密切关注还款提示和银行规定，以确保按照正确的顺序进行还款并减少不必要的损失。