建议优先偿还信用贷，但需结合具体利率、逾期后果、催收强度综合判断。以下从不同角度为你详细分析：
1. 从利率成本角度
- 信用贷利率通常更高：信用卡逾期利息一般为日息万分之五（年化约18.25%），而信用贷（尤其是非银行机构贷款）年化利率可能超过24%，甚至达36%。若信用贷利率显著高于信用卡，优先偿还信用贷可减少总利息支出。
- 例外情况：若信用卡处于分期状态且已支付高额手续费，或信用贷为低息政策性贷款（如公积金信用贷），需重新计算实际成本。
2. 从逾期后果角度
- 信用贷可能更快起诉：信用贷机构（尤其是小额贷款公司）为快速回笼资金，可能在逾期3-6个月后启动法律程序；而信用卡逾期后，银行通常先通过催收、降额等方式处理，起诉周期可能更长（6个月至1年）。
- 信用卡可能影响征信更直接：信用卡逾期会直接导致征信报告显示“逾期记录”，影响后续贷款、信用卡申请；信用贷逾期同样影响征信，但部分机构可能更关注整体负债率。
3. 从催收强度角度
- 信用贷催收可能更激进：非银行信用贷机构为压缩成本，可能委托第三方催收公司，采取频繁电话、上门等方式；信用卡催收相对规范，但若逾期金额较大（如超过5万元），可能涉及刑事风险（信用卡诈骗罪）。
- 应对建议：若面临暴力催收（如威胁、骚扰亲友），可保留证据并向银保监会或地方金融监管局投诉。
4. 从协商空间角度
- 信用卡协商更灵活：银行通常愿意为持卡人提供个性化分期方案（最长可分60期），且可能减免部分利息；信用贷机构（尤其是民间机构）协商空间较小，但可尝试申请延期还款。
- 操作建议：主动联系机构说明困难，提供收入证明、医疗证明等材料，增加协商成功率。
5. 从法律风险角度
- 信用卡逾期可能涉及刑事责任：根据《刑法》第196条，恶意透支信用卡（本金超5万元）经银行两次有效催收后超过3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪；信用贷逾期一般仅涉及民事纠纷。
- 关键点：需证明“非恶意透支”（如因失业、疾病等客观原因导致逾期），且主动与银行沟通还款计划。
行动建议：
- 列出所有债务清单：包括本金、利息、逾期天数、机构类型，按“利率从高到低”或“风险从高到低”排序。
- 优先偿还高风险债务：若信用贷利率高且催收激烈，或信用卡已接近5万元刑事风险线，优先处理。
- 保留最低还款能力：即使优先偿还某一债务，也需确保其他债务至少支付最低还款额，避免全面逾期。
- 寻求专业帮助：若债务总额超过年收入3倍，或已面临起诉，可考虑通过债务重组、个人破产等方式解决。
如有具体债务金额、利率或机构信息，可进一步提供，我会帮你制定更精准的还款方案。