虚拟商品充值没有到账而商家不允许退款，这一行为并不必然合法，其合法性需结合具体情形来判断。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、法律依据与原则
《中华人民共和国消费者权益保护法》：
- 根据该法，消费者享有公平交易的权利，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件。若虚拟商品未到账，显然未满足质量保障的要求，消费者有权要求退款。
- 同时，该法也规定了经营者以预收款方式提供商品或服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款。
《中华人民共和国民法典》合同编：
- 依据民法典，如果双方当事人在合同中明确约定了不得退款的条款，且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么该条款在双方当事人之间具有法律约束力。但若合同中的不得退款条款显失公平或存在其他违法情形，消费者仍有权主张该条款无效并要求退款。
二、具体情形分析
合同约定优先：
- 如果双方在购买虚拟商品时签订了明确的合同，并且合同中规定了不得退款的条款，且该条款不违反法律法规的强制性规定，那么消费者在合同约定的范围内可能无法直接要求退款。但消费者仍可以尝试与商家协商，看是否能达成退款协议。
- 然而，如果合同中的不得退款条款显失公平（如商家未履行告知义务、条款内容模糊等）或存在欺诈、胁迫等情形，消费者有权通过法律途径主张权利，要求退款。
法定退款情形：
- 即使合同中没有明确规定退款事宜，如果虚拟商品存在质量问题（如未到账）或与宣传不符等情况，消费者仍然有权要求退款。这是基于消费者权益保护法的基本原则，即消费者有权获得质量保障的商品或服务。
- 此外，如果消费者在购买后未使用虚拟商品，且能够证明购买行为是基于误解或受到欺诈等原因而作出的，也有可能要求退款。
平台规则与行业惯例：
- 在某些情况下，虚拟商品的销售平台可能会制定自己的退款政策。这些政策可能与法律法规有所出入，但只要不违反法律法规的强制性规定，并且在平台上进行了公示和告知，就具有一定的约束力。
- 但需注意，如果平台规则明显偏袒经营者而损害消费者的合法权益（如设置不合理的退款门槛、拖延退款时间等），消费者仍然可以通过法律途径进行维权。
三、消费者维权建议
与商家协商：
- 首先，消费者可以尝试与商家进行协商，说明虚拟商品未到账的情况，并要求退款。在协商过程中，消费者可以保留好相关证据（如购买记录、支付凭证、与商家的沟通记录等），以便在需要时提供证明。
向平台投诉：
- 如果商家拒绝退款或协商无果，消费者可以向销售平台投诉。平台通常会设有专门的投诉渠道和客服团队，负责处理消费者的投诉和纠纷。在投诉时，消费者需要提供详细的证据和情况说明，以便平台能够尽快了解问题并作出处理。
寻求法律援助：
- 如果平台也无法解决问题或消费者对平台的处理结果不满意，消费者可以寻求法律援助。可以咨询专业律师（如我），了解自己的权益和维权途径。在必要时，消费者可以向人民法院提起诉讼，通过法律途径维护自己的合法权益。
总结来说，虚拟商品充值没有到账而商家不允许退款的行为并不必然合法。消费者在遇到此类问题时，应首先检查合同条款和平台规则，尝试与商家协商解决。若协商无果，可以向平台投诉或寻求法律援助。作为专业律师，我建议你保留好相关证据，并在需要时及时咨询我，以便更好地维护自己的合法权益。