结论概述：关于“永续贷三年了还不上是否可以退”的问题，这并非一个简单的“可以”或“不可以”的回答，而是需要根据具体的贷款合同条款、贷款类型以及相关法律法规来综合判断。以下我将从多个角度为您详细分析。

1. 贷款合同条款：

   • 首先，您需要仔细审查与贷款机构签订的贷款合同。合同中通常会明确约定贷款期限、还款方式、违约责任等关键条款。
   • 如果合同中明确规定了在特定条件下（如无法按时还款）贷款可以提前终止或“退还”（这里的“退还”可能指的是解除合同并返还部分已支付款项，但具体需看合同约定），则您可能有权依据合同条款提出相关请求。
   • 然而，如果合同中没有此类规定，或者规定了在无法按时还款时贷款机构有权采取特定措施（如加收罚息、提前收回贷款等），则您可能无法直接要求“退还”贷款。

2. 贷款类型与法律法规：

   • 永续贷通常是一种长期或无限期的贷款形式，其还款方式和期限可能因贷款机构和产品而异。
   • 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，贷款合同是双方自愿达成的协议，具有法律约束力。在无法按时还款的情况下，贷款机构有权依据合同约定和法律规定采取相应措施。
   • 如果您认为贷款机构的行为违反了法律法规或合同约定，您可以通过法律途径维护自己的权益，但这并不意味着您可以直接要求“退还”贷款。

3. 实际操作建议：

   • 与贷款机构协商：如果您确实无法按时还款，首先建议与贷款机构进行沟通，说明您的困难和还款意愿，尝试协商制定更合理的还款计划或寻求其他解决方案。
   • 寻求法律援助：如果协商无果，或者您认为贷款机构的行为存在违法违规之处，您可以咨询专业律师（如我，李丹丹律师，专注于婚姻家庭、经济纠纷领域），了解您的法律权益和可能的维权途径。
   • 注意信用记录：无论最终处理结果如何，都请注意维护您的个人信用记录。逾期还款或违约行为可能会对您的信用评分产生负面影响，进而影响您未来的贷款和信用卡申请等。

特殊情况说明：

• 如果您所指的“退”是指解除贷款合同并希望贷款机构返还部分或全部已支付款项，这通常需要贷款机构同意，并且可能涉及违约金、手续费等费用的扣除。
• 在某些特殊情况下（如贷款机构存在欺诈、胁迫等违法行为），您可能有权要求解除合同并寻求赔偿，但这需要具体的法律证据和程序支持。

总结与建议：

• 永续贷三年了还不上是否可以“退”，取决于贷款合同的具体条款、贷款类型以及相关法律法规的规定。
• 我建议您首先仔细审查贷款合同，了解您的权利和义务；然后与贷款机构进行沟通协商，尝试找到合理的解决方案；如果协商无果或存在法律争议，您可以咨询专业律师以获取更具体的法律建议和支持。

如有任何进一步的问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。