针对您提出的“农商行贷款三年到期了还不上是否可以续约”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、农商行贷款到期后是否可以续约（即进行贷款展期或续贷）

在符合特定条件下，农商行贷款到期后是可以申请续约的。这主要依据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人有权在还款期限届满前向贷款人申请展期。农商行在实际操作中，会根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途及风险评估、银行政策等多方面因素来决定是否同意续贷。

二、可以申请续约的具体条件

1. 信用状况良好：您需要确保在贷款期间内按时足额还款，无逾期等不良信用记录。
2. 还款能力充足：提供稳定的收入证明、资产证明等，以展示您良好的经营业绩和财务状况，证明您有能力继续偿还贷款。
3. 符合银行政策和产品要求：了解您所贷款的农商行产品是否支持续贷，并确认您符合相关条件。
4. 提供有效担保或抵押：如果可能的话，提供有效的担保或抵押物，以降低银行的风险，提高续贷的成功率。

三、申请续约的流程

1. 提前准备：收集并整理好身份证、贷款合同、还款计划表、收入证明、资产证明等相关材料。
2. 提交申请：在贷款到期前一定时间内（具体时间需咨询农商行），携带相关材料前往农商行网点或通过其网上银行提交续约申请。
3. 审核审批：农商行会对您的申请材料进行审核，包括信用状况、还款能力、贷款用途等方面的评估。审核时间可能因银行而异，需要耐心等待。
4. 审批结果通知：审核结束后，农商行会将审批结果通知您，并告知新的还款期限、利率等信息或说明拒绝原因。

四、注意事项与应对策略

1. 及时申请：务必确保在贷款到期前提出续约申请，以避免逾期产生的罚息和不良信用记录。
2. 诚信沟通：在申请过程中，如实说明您的还款困难原因，并提供相关证明材料，以增加续约的成功率。
3. 遵守协议：如果续约申请获得批准，请严格遵守新的还款协议，按时足额还款。
4. 无法续约时的应对策略：如果农商行不同意续约，您可以与银行协商寻求其他解决方案，如分期还款、展期还款等。同时，也可以考虑寻求亲友帮助、变卖资产或寻求专业人士（如律师或财务顾问）的帮助。

综上所述，农商行贷款到期后在特定条件下是可以申请续约的。但请您务必充分了解并满足银行的续贷条件，并按照相关流程进行申请。在申请过程中，保持诚信沟通，遵守协议约定，以确保贷款的顺利续约。