核心结论：面对保险公司以未收到材料为由拒绝理赔的情况，您可以通过以下步骤维护自身权益，关键在于固定证据、明确责任并依法主张权利。以下是具体分析：

1. 固定“已提交材料”的证据

• 关键点：保险公司称“未收到材料”属于抗辩理由，您需证明已履行提交义务。
• 操作建议：
  • 书面提交记录：若通过邮寄提交，保留快递单号、签收记录（如官网查询截图或快递公司证明）；若亲自提交，要求保险公司出具“材料接收回执”并加盖公章。
  • 沟通记录：保存与保险公司客服、理赔员的通话录音、短信、微信聊天记录，尤其是对方确认收到材料的表述。
  • 证人证言：若提交时有第三方（如医院工作人员、家属）在场，可请其出具书面证言。

2. 核查保险合同条款

• 关键点：部分保险合同会约定材料提交方式（如必须邮寄、需通过指定平台上传）、时限（如出院后30日内提交）或材料清单（如需原件或复印件）。
• 操作建议：
  • 仔细阅读合同中“理赔申请”“材料提交”相关条款，确认自身是否完全符合要求。
  • 若合同未明确约定提交方式或时限，保险公司不得以此为由拒赔（《保险法》第22条）。

3. 向保险公司正式发函催告

• 关键点：通过书面形式（如EMS邮寄律师函或自行撰写催告函）要求保险公司限期答复，并留存邮寄凭证。
• 内容要点：
  • 列明已提交的材料清单及提交时间、方式；
  • 附上证据复印件（如快递单、回执、沟通记录）；
  • 要求保险公司书面说明拒赔具体理由及依据；
  • 限定答复期限（如7个工作日），逾期将视为认可理赔申请。

4. 向监管部门投诉或申请调解

• 途径一：银保监会投诉
  • 登录银保监会官网或拨打12378热线，提交投诉材料（包括保险合同、证据、催告函等），要求监管部门介入调查。
  • 银保监会会要求保险公司限期反馈，若查实保险公司存在过错，可能对其处罚并督促理赔。
• 途径二：行业调解
  • 联系当地保险行业协会或人民调解委员会，申请免费调解。调解员会组织双方协商，达成一致后出具调解协议，具有法律效力。

5. 提起诉讼或仲裁

• 前提：若上述途径均无效，可直接向法院起诉或按合同约定申请仲裁。
• 关键证据：
  • 保险合同、出院清单、医疗费用发票等证明保险事故及损失的材料；
  • 提交材料的证据（如前文所述）；
  • 保险公司拒赔的书面通知或沟通记录。
• 诉讼请求：要求保险公司支付保险金及逾期利息（如合同有约定），并承担诉讼费用。

6. 注意事项

• 时效性：保险理赔诉讼时效为3年（自知道或应当知道拒赔之日起算），勿因拖延丧失权利。
• 避免二次失误：在维权过程中，勿随意签署保险公司提供的文件（如“放弃索赔声明”），防止权益受损。

总结：保险公司以“未收到材料”拒赔时，您需优先固定证据、核查合同，通过催告、投诉、调解等非诉方式解决；若无效，果断启动诉讼程序。整个过程中，保持证据完整性和沟通记录是关键。如有具体材料或合同条款需要分析，可随时向我提供，我会进一步协助您制定策略。