结论：小贷公司与失信人合谋骗取贷款，是否构成诈骗，需根据具体情况判断，关键在于是否存在虚构事实、隐瞒真相以及非法占有目的。以下从不同角度详细分析：

一、构成诈骗的情形

1. 虚构事实或隐瞒真相

   • 具体表现：小贷公司与失信人合谋，通过伪造贷款资料（如虚假收入证明、资产证明、担保合同等），或虚构贷款用途（如声称用于经营周转，实则用于偿还个人债务或非法活动），骗取银行或其他金融机构的信任并发放贷款。
   • 法律后果：若上述行为导致金融机构产生错误认识并基于该错误认识发放贷款，且小贷公司与失信人从一开始就无还款意图，则可能构成诈骗罪。根据《刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

2. 非法占有目的

   • 具体表现：小贷公司与失信人合谋贷款时，即明知自身无还款能力，或贷款后将资金用于非法活动（如赌博、吸毒等），或转移、隐匿财产以逃避还款责任。
   • 法律后果：若证据充分证明小贷公司与失信人具有非法占有目的，则其行为不仅构成诈骗罪，还可能涉及其他犯罪（如贷款诈骗罪，根据《刑法》第一百九十三条，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产）。

二、不构成诈骗的情形

1. 有还款意愿和能力

   • 具体表现：小贷公司与失信人合谋贷款时，虽处于失信状态，但主观上有还款意愿，且具备还款能力（如拥有稳定收入来源、可变现资产等），只是因暂时资金周转困难而借款。
   • 法律后果：此种情况下，贷款行为属于正常的民间借贷或商业贷款范畴，不构成诈骗。若后续因客观原因无法还款，则属于民事纠纷，可通过民事诉讼解决。

2. 如实告知财务状况

   • 具体表现：小贷公司与失信人在贷款时，如实向金融机构说明了自己的失信情况及财务困境，让金融机构在充分了解情况的基础上自愿发放贷款。
   • 法律后果：此种情况下，贷款行为基于双方真实意思表示，不构成诈骗。若后续无法还款，金融机构可通过民事诉讼追讨欠款，但无法追究刑事责任。

三、司法实践中的综合判断

在司法实践中，对于小贷公司与失信人合谋骗取贷款是否构成诈骗，需根据具体证据和情节进行综合判断。这包括考察双方的主观故意、贷款行为的具体细节、贷款资金的使用情况以及还款意愿和实际行动等因素。例如，若双方伪造了大量虚假资料，且贷款后迅速将资金用于非法活动或转移隐匿，则更可能被认定为诈骗；若双方虽处于失信状态，但提供了真实资料，且贷款后积极还款或制定了可行的还款计划，则更可能被认定为民事纠纷。

四、建议与风险提示

1. 对金融机构的建议：在发放贷款时，应严格审查借款人的信用状况、还款能力及贷款用途，避免被虚假资料或虚构事实所蒙蔽。
2. 对小贷公司与失信人的风险提示：合谋骗取贷款不仅可能构成诈骗罪等刑事犯罪，还可能面临严重的法律后果（如罚款、监禁等）。因此，应遵守法律法规，诚信经营，避免涉及任何欺诈行为。

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