结论：车贷还不上时，一般不能直接要求银行以车抵债，但可以通过与银行协商或银行通过法律途径实现以车抵债的效果。
详细分析：
直接要求银行以车抵债的不可行性：
- 在车贷合同中，通常不会直接约定当借款人无法还款时，车辆自动归银行所有以抵偿债务。这种“流质条款”在法律上是被禁止的，因为它可能损害借款人的利益，导致不公平的结果。
- 因此，借款人不能直接要求银行以车抵债，银行也不会直接接受这种要求。
与银行协商以车抵债的可能性：
- 虽然不能直接要求，但借款人可以与银行进行协商，尝试达成以车抵债的协议。这通常需要双方就车辆的估值、剩余贷款的清偿方式等关键问题进行谈判，并达成一致意见。
- 如果协商成功，双方可以签订书面协议，明确以车抵债的具体条款和条件。但需要注意的是，这种协议必须合法合规，不得违反法律法规的强制性规定。
银行通过法律途径实现以车抵债：
- 如果借款人无法按时还款，且无法与银行达成协商，银行有权通过法律途径来追讨债务。这通常包括向法院提起诉讼，要求借款人偿还贷款本金、利息及可能产生的违约金等。
- 在诉讼过程中，如果银行能够证明借款人确实无法偿还债务，且车辆作为抵押物具有足够的价值来清偿债务，法院可能会判决将车辆拍卖或变卖，所得款项用于清偿债务。在这种情况下，虽然不是直接以车抵债，但效果上是相似的。
法律建议：
- 如果您面临车贷还不上的困境，建议首先与银行进行沟通，说明您的实际情况和还款困难，尝试达成延期还款、分期还款等协议。
- 如果沟通无果，且您确实无法继续还款，建议咨询专业律师（即我本人，王志伟律师，专注于经济纠纷、合同纠纷领域），了解您的法律权利和义务，以及可能面临的法律后果。
- 在任何情况下，都不要试图通过非法手段来逃避债务或处理车辆，这可能会导致更严重的法律后果。
后续行动指导：
- 如果您决定与银行协商以车抵债或寻求其他解决方案，请确保保留好所有相关的合同、协议和沟通记录等证据材料。
- 在与银行协商或处理法律纠纷时，务必保持冷静和理性，避免情绪化的决策和行为。
- 如有需要，随时向我咨询相关法律问题，我将根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。