结论：个人借款中“每天打卡”这一行为的合法性需结合具体操作方式判断，若仅作为还款提醒或记录，通常合法；若涉及变相收取高额利息、侵犯隐私或构成骚扰，则可能违法。 以下是具体分析：

1. 若“每天打卡”仅作为还款提醒或记录，通常合法

• 法律性质：若出借人要求借款人通过每日签到、发送定位或简单确认等方式，仅用于记录还款进度或提醒还款（例如通过微信、短信等日常沟通工具），且未附加额外费用或不合理条件，该行为本质属于双方约定的履约辅助手段，不违反法律强制性规定。
• 例外情形：若双方在借款合同中明确约定了“打卡”作为还款义务的一部分（例如“每日打卡视为完成部分还款”），且该条款不违反公平原则（如利率未超法定上限），则可能被认定为有效约定。但需注意，此类条款可能因显失公平被法院调整。

2. 若“每天打卡”涉及变相收取高额利息或侵犯权益，则可能违法

• 变相高利贷：若出借人以“打卡”为名，要求借款人支付“打卡费”“违约金”等额外费用，且累计费用超过法定利率上限（当前为LPR的4倍，约15.4%/年），则超出部分不受法律保护，借款人可拒绝支付并主张返还。
• 侵犯隐私权：若“打卡”要求借款人提供位置信息、通讯录访问权限等敏感数据，且未明确告知用途或未经同意，可能违反《个人信息保护法》中“告知-同意”原则，借款人可要求停止侵害并赔偿损失。
• 构成骚扰：若出借人通过频繁电话、短信等方式强制要求“打卡”，干扰借款人正常生活，可能违反《治安管理处罚法》中关于“骚扰他人”的规定，借款人可报警处理。

3. 实务建议

• 对借款人：若遭遇不合理“打卡”要求，可：
  1. 核对借款合同条款，确认“打卡”是否为约定义务；
  2. 拒绝支付额外费用，并保留沟通记录作为证据；
  3. 若涉及隐私侵犯或骚扰，及时向平台投诉或报警。
• 对出借人：若需通过“打卡”督促还款，应：
  1. 在合同中明确“打卡”的具体方式、频率及目的（如仅作提醒）；
  2. 避免收取与“打卡”相关的任何费用；
  3. 尊重借款人隐私，不要求提供非必要信息。

总结：个人借款中“每天打卡”的合法性取决于具体操作方式。若仅为中性提醒或记录，通常无问题；若涉及额外收费、隐私侵犯或骚扰，则可能违法。建议双方在合同中明确约定，并保留沟通证据以备维权。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律风险。