关于大地光伏保险中户用保险是否覆盖因光伏造成的房子烧毁及财产损失，需分情况讨论：

1. 若保险条款明确将“火灾（包括因光伏设备故障引发的火灾）”列为保障范围
   根据《保险法》第十二条，保险合同中明确约定的风险属于保险责任时，保险公司应承担赔偿责任。此时需重点核查：

   • 保险单中“保险责任”条款是否包含“因光伏系统故障、安装缺陷或意外事故导致的火灾”；
     
   • 火灾是否由光伏设备直接引发（如线路短路、组件过热等），而非其他独立原因（如雷击、人为纵火）；
     
   • 损失是否发生在保险期间内，且被保险人已履行合同约定的义务（如定期维护、及时报案）。
     若符合上述条件，房子烧毁及屋内财产损失通常可获赔，但需注意免赔额、赔偿限额等细节。

2. 若保险条款将“光伏设备自身损失”与“房屋财产损失”分开约定
   部分光伏保险产品可能将保障范围分为两部分：

   • 光伏设备险：仅覆盖设备本身的损坏（如组件、逆变器）；
     
   • 房屋财产险：需额外投保或作为附加险，才覆盖因光伏事故导致的房屋及财产损失。
     若用户仅购买了基础光伏设备险，未附加房屋财产险，则房屋烧毁及财产损失可能不在保障范围内。此时需检查保单是否包含相关附加条款。

3. 若火灾由被保险人故意或重大过失导致
   根据《保险法》第二十七条，若保险公司能证明火灾因被保险人故意行为（如人为破坏设备）或重大过失（如长期未维护导致设备老化）引发，可拒绝赔偿。
   例如：若用户明知光伏线路老化却未更换，最终引发火灾，保险公司可能拒赔。

4. 若保险公司以“未履行告知义务”为由拒赔
   根据《保险法》第十六条，投保人需如实告知与保险标的相关的重要事实（如房屋结构、光伏安装情况）。若保险公司发现用户隐瞒房屋存在安全隐患或违规安装光伏，可能解除合同并拒赔。
   建议：投保时务必如实填写风险问卷，保留设备安装合格证明、维护记录等证据。

行动建议：

1. 立即联系保险公司报案，并要求提供《保险单》《保险条款》原件或电子版；
   
2. 核对条款中“保险责任”“责任免除”章节，确认火灾是否在保障范围内；
   
3. 收集火灾事故认定书、设备故障检测报告、财产损失清单等证据；
   
4. 若保险公司拒赔且理由不充分，可向当地银保监会投诉或通过诉讼维权。
   

温馨提示：光伏保险条款差异较大，具体以保单约定为准。如有疑问，可直接向我提供保单关键条款，我会进一步分析。