核心结论：保险过了48小时才发现骨折是否理赔，需结合保险条款、事故性质、报案流程及举证情况综合判断，并非绝对不赔。以下是具体分析：

1. 保险条款的约定是关键

• 等待期/报案时限条款：部分保险合同会约定“事故发生后48小时内报案”，否则可能影响理赔。但需注意：
  • 该条款通常属于“程序性要求”，而非“免责条款”。若未在48小时内报案，保险公司需证明因延迟报案导致无法核实事故真实性或损失程度，才能拒赔；
  • 若条款明确将“48小时内未报案”列为免责事由（如“超过48小时报案，保险公司不承担赔偿责任”），则需严格遵守，否则可能面临拒赔风险。
• 建议：立即查阅保险合同中“报案时限”“理赔条件”等条款，或联系保险公司确认具体要求。

2. 事故性质的认定影响理赔

• 意外事故：若骨折由意外导致（如工作时不慎摔倒），且属于保险责任范围（如雇主责任险、团体意外险），即使超过48小时报案，只要能提供证据证明事故真实性（如监控录像、同事证言、医疗诊断证明），保险公司仍应理赔。
• 疾病或非意外：若骨折由疾病（如骨质疏松导致的病理性骨折）或非保险责任范围的事由导致，则不在理赔范围内，与报案时间无关。
• 建议：尽快收集事故现场照片、证人联系方式、医疗记录等证据，证明骨折与工作或保险责任相关。

3. 报案流程的合规性

• 及时补报案：即使超过48小时，仍应尽快向保险公司报案，说明延迟原因（如未及时察觉伤情、紧急就医等），并提交完整理赔材料（如诊断证明、费用清单、事故说明等）。
• 保险公司调查权：保险公司可能对事故进行调查，若发现存在故意隐瞒、伪造证据等行为，可能拒赔；但若调查后确认事故属实，通常会正常理赔。
• 建议：报案时如实说明情况，配合保险公司调查，避免因隐瞒导致理赔纠纷。

4. 特殊情况下的理赔可能性

• 未及时察觉伤情：若骨折初期症状轻微（如轻微疼痛、肿胀），未被立即发现，且能提供医疗证明（如首次就诊记录显示伤情发展过程），保险公司通常不会以“超过48小时”为由拒赔。
• 保险公司未尽提示义务：若保险合同中“48小时报案”条款未以显著方式提示（如加粗、加黑），或销售人员未明确说明，该条款可能不生效，保险公司仍需理赔。
• 建议：若认为保险公司拒赔不合理，可要求其出具书面拒赔通知，并依据《保险法》第17条（格式条款提示义务）主张权利。

总结与行动建议

1. 立即行动：尽快向保险公司报案，并提交医疗诊断证明、事故说明等材料；
2. 核对条款：查阅保险合同，确认“报案时限”“免责条款”等约定；
3. 收集证据：保留事故现场照片、证人联系方式、医疗记录等，证明事故真实性；
4. 协商或投诉：若保险公司拒赔，可先协商；协商无果，可向当地银保监会投诉或通过诉讼解决。

如有进一步疑问，欢迎随时向我咨询，我会结合具体案情为您详细分析。