结论：在网贷逾期催收时谈打折还是起诉时谈打折，这取决于多种因素，包括逾期时间、欠款金额、催收方的态度以及你的还款能力等。一般来说，在催收初期谈打折可能更为有利，但具体还需根据实际情况判断。以下是对这一问题的详细分析：

一、催收初期谈打折的优势

1. 避免法律纠纷：在催收初期，如果双方能够就打折还款达成一致，可以避免后续的法律纠纷，节省双方的时间和精力。
2. 降低还款压力：对于借款人而言，在催收初期谈打折可以降低还款压力，更容易接受并履行还款义务。
3. 维护信用记录：及时与催收方协商并达成还款协议，有助于维护借款人的信用记录，避免逾期记录对个人信用造成长期影响。

二、起诉时谈打折的考量

1. 法律程序的影响：一旦催收方选择起诉，案件将进入法律程序，此时再谈打折可能受到法律程序的限制，如法院可能要求按照法定程序进行审理和判决。
2. 还款能力的变化：在起诉前，借款人的还款能力可能已经发生变化，如收入减少、资产减少等，这可能影响打折的谈判空间和结果。
3. 法律后果的承担：如果案件进入法律程序，借款人可能需要承担更多的法律后果，如诉讼费、律师费等，这可能增加还款成本。

三、具体建议

1. 评估自身情况：在决定何时谈打折之前，借款人应首先评估自身的还款能力、逾期时间、欠款金额等因素，以便更准确地判断何时谈打折更为合适。
2. 与催收方沟通：借款人应积极与催收方沟通，了解催收方的态度和要求，同时表达自己的还款意愿和困难，争取在催收初期就达成打折还款的协议。
3. 寻求法律帮助：如果借款人无法与催收方达成一致，或者对法律程序不了解，可以寻求专业律师的帮助，以便更好地维护自己的合法权益。

四、可能的风险与后果

1. 信用受损：无论何时谈打折，如果最终未能履行还款义务，借款人的信用记录都将受到损害，影响未来的贷款和信用卡申请等。
2. 法律纠纷：如果双方无法就打折还款达成一致，催收方可能会选择起诉，导致借款人面临法律纠纷和可能的法律后果。
3. 额外费用：如果案件进入法律程序，借款人可能需要承担额外的费用，如诉讼费、律师费等，增加还款成本。

总结与建议：在网贷逾期催收时谈打折还是起诉时谈打折，没有绝对的答案。借款人应根据自身情况、催收方的态度以及法律程序等因素进行综合考虑。一般来说，在催收初期谈打折可能更为有利，但具体还需根据实际情况判断。如果借款人无法自行处理，建议寻求专业律师的帮助，以便更好地维护自己的合法权益。如果你有进一步的法律问题或需要更具体的建议，可以直接向我咨询。