私家车超限载重发生事故，这是一个涉及法律责任、民事赔偿以及保险理赔等多方面的问题。以下是我为您详细梳理的处理流程和相关责任说明：
一、超载行为的行政处罚
首先，根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》及《中华人民共和国道路交通安全法》，私家车超载会面临相应的行政处罚。具体处罚标准依据超载比例的不同而有所差异：
超载未达20%：驾驶除特定类型车辆外的其他载客汽车，载人超过核定人数未达20%，将一次记1分，并可能面临警告或二十元以上二百元以下的罚款。
超载20%以上未达50%：同样类型的车辆，载人超过核定人数20%以上未达到50%，将一次记3分，并可能面临警告或二十元以上二百元以下的罚款。
超载50%以上未达100%：上述车辆载人超过核定人数50%以上未达到100%，将一次记6分，并处二百元以上五百元以下罚款。
超载100%以上：上述车辆载人超过核定人数100%以上，将一次记12分，并处五百元以上二千元以下罚款。
此外，对于超载行为，公安机关交通管理部门还有权扣留机动车至违法状态消除，并对运输单位车辆经处罚不改的直接负责主管人员处二千元以上五千元以下罚款。
二、车祸的法律责任承担
在发生事故后，超载一方还需根据交警部门出具的事故责任认定书，承担相应的民事赔偿责任。赔偿范围包括但不限于医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金（若造成残疾）、死亡赔偿金（若导致他人死亡）以及财产损失等。
更为严重的是，如果超载出车祸导致严重后果，如一人以上死亡或三人以上重伤，且超载方负事故全部或主要责任，那么超载方还可能构成交通肇事罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，这将面临三年以下有期徒刑或拘役的刑事处罚；如果交通运输肇事后逃逸或有其他特别恶劣情节，处罚将更为严厉。
三、保险公司的理赔问题
超载是违反交通法规的行为，因此保险公司在处理理赔时可能会因此拒绝理赔或减少理赔金额。这意味着车主可能需要自行承担大部分或全部的赔偿责任，这无疑增加了车主的经济风险。
总结与建议
私家车超限载重发生事故，不仅面临严厉的行政处罚，还可能承担沉重的民事赔偿责任乃至刑事责任。同时，保险公司的理赔限制也进一步加剧了车主的经济负担。因此，我强烈建议驾驶员严格遵守交通规则，避免超载行驶。在出行前，务必检查车辆载重情况，确保不超载、不超员，以确保自身和他人的安全。如果发生事故，应立即报警并保护好现场，等待交警部门的处理，并积极配合相关部门的调查和赔偿工作。