核心结论需分情况讨论，具体责任归属取决于事故细节与保险条款的履行情况，以下是具体分析：

1. 若保险公司拒赔理由合法合理，责任在投保人
   根据《保险法》第17条，保险公司对免责条款（如网约车营运性质未告知、酒驾、无证驾驶等）需尽到明确说明义务，否则该条款不生效。但若投保人存在以下行为，保险公司可拒赔：

   • 未如实告知车辆用途：若私家车投保时未声明用于网约车营运，而事故发生在营运过程中，保险公司可能以“改变车辆使用性质导致风险显著增加”为由拒赔（《保险法》第52条）。
     
   • 存在免责情形：如驾驶员无网约车从业资格证、车辆未年检、事故系故意制造等，保险公司可依据合同条款拒赔。
     
   • 未及时报案或提供材料：若投保人未在48小时内报案，或未提交事故认定书、医疗证明等必要材料，保险公司可能因“无法核实损失”拒赔。

2. 若保险公司拒赔理由不成立，责任在保险公司
   若保险公司存在以下行为，投保人可通过法律途径主张赔偿：

   • 未尽到免责条款说明义务：若保险公司无法证明已向投保人明确说明免责条款（如仅在合同中笼统标注“详见条款”），该条款可能被认定为无效，保险公司仍需赔付。
     
   • 无合法拒赔依据：若事故符合保险责任范围（如正常营运中发生无责或次责事故），且无免责情形，保险公司拒赔可能构成违约，投保人可起诉要求赔付并主张利息损失。
     
   • 拖延理赔或程序违法：若保险公司未在30日内核定损失（复杂案件可延长至60日），或未出具拒赔通知书并说明理由，投保人可向银保监会投诉或直接起诉。

行动建议：

• 立即要求保险公司出具书面拒赔通知书，明确拒赔理由及依据条款；
  
• 核对保险合同中的“责任免除”部分，确认事故是否属于免责范围；
  
• 若认为拒赔不合理，可收集证据（如报案记录、沟通录音、车辆营运证明等）向当地银保监会投诉，或直接向法院起诉保险公司。
  

如有进一步细节（如事故责任认定、保险类型等），可继续向我咨询，我会结合具体情形为您分析。