结论：信用卡欠款20万的情况下，进行“商转公”（即商业贷款转公积金贷款）的难度会相对较大，但并非完全不可行，具体能否成功转换需视多种因素而定。
一、商转公的基本条件与信用卡欠款的影响
商转公通常要求借款人满足一定的条件，包括但不限于：
- 公积金缴存情况：借款人需连续缴存公积金一定时间（如6个月或1年以上），且当前公积金账户状态正常。
- 信用记录：借款人需有良好的信用记录，无重大逾期或不良信用记录。信用卡欠款20万，若存在逾期或未按时还款的情况，将直接影响信用记录，进而影响商转公的申请。
- 还款能力：借款人需具备足够的还款能力，以证明能够按时偿还公积金贷款。信用卡欠款20万可能增加借款人的负债压力，影响还款能力的评估。
二、信用卡欠款对商转公的具体影响
- 信用评估：银行或公积金管理中心在审核商转公申请时，会重点考察借款人的信用记录。信用卡欠款20万，若未按时还款或存在逾期记录，将导致信用评分下降，增加商转公的难度。
- 负债比例：信用卡欠款属于个人负债的一部分。银行或公积金管理中心在评估借款人的还款能力时，会考虑其负债比例。若信用卡欠款占比较高，可能影响借款人的还款能力评估，进而影响商转公的申请。
- 贷款额度：即使商转公申请获得批准，信用卡欠款也可能影响最终的贷款额度。银行或公积金管理中心可能根据借款人的负债情况、还款能力等因素，调整贷款额度。
三、建议与措施
优化信用记录：
- 尽快偿还信用卡欠款，减少逾期记录。
- 保持信用卡的良好使用习惯，按时还款，避免再次产生逾期。
- 可以考虑与银行协商，看是否能够通过分期还款等方式减轻还款压力，同时保持良好的信用记录。
提高还款能力：
- 增加收入来源，提高还款能力。
- 减少不必要的开支，降低负债比例。
- 可以考虑提供额外的担保或抵押物，以增加银行或公积金管理中心的信任度。
咨询专业机构：
- 在申请商转公前，建议咨询银行或公积金管理中心的工作人员，了解具体的申请条件和流程。
- 可以寻求专业律师或金融顾问的帮助，评估自身情况，制定合适的还款和申请策略。
四、特殊情况考虑
- 若信用卡欠款已产生法律纠纷：如银行已提起诉讼或申请强制执行等，这将严重影响商转公的申请。在这种情况下，建议先解决法律纠纷，再考虑商转公的问题。
- 若公积金缴存情况不满足要求：如缴存时间不足或账户状态异常等，也将影响商转公的申请。在这种情况下，需要先满足公积金缴存的基本要求，再考虑申请商转公。
最后，信用卡欠款20万的情况下进行商转公确实存在一定的难度，但并非完全不可行。关键在于优化信用记录、提高还款能力，并咨询专业机构以制定合适的策略。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。