发生开车撞到外卖员的情况，应按照以下步骤处理，具体分情况说明如下：

1. 立即停车并保护现场
   根据《道路交通安全法》第七十条，发生交通事故后应立即停车，开启危险报警闪光灯，并在车后设置警示标志。若外卖员受伤，需第一时间拨打120急救电话，同时拨打122报警（或通过12123平台报案），等待交警到场处理。
   关键点：若未及时停车或保护现场，可能被认定为“肇事逃逸”，面临行政处罚（如扣12分、罚款、拘留）甚至刑事责任（如交通肇事罪）。

2. 确认事故责任划分
   交警到场后会通过现场勘查、调取监控、询问证人等方式出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任比例（如全责、主责、同责、次责）。
   常见情形：

   • 若外卖员存在闯红灯、逆行等违法行为，可能减轻机动车方责任；
     
   • 若机动车方存在超速、未礼让行人等过错，可能承担主要或全部责任。
     法律依据：《道路交通安全法实施条例》第九十一条。

3. 保险理赔流程

   • 报案：立即联系保险公司（48小时内），提供事故认定书、现场照片、医疗单据等材料；
     
   • 定损：保险公司派员评估车辆及外卖员损失（如电动车维修费、医疗费、误工费等）；
     
   • 赔偿：根据责任比例，保险公司先行赔付外卖员损失（交强险优先赔付，不足部分由商业险补充）；
     
   • 自担部分：若保险额度不足或存在免赔情形（如酒驾、无证驾驶），需由责任方自行承担剩余费用。
     提示：切勿私下与外卖员签订“一次性赔偿协议”，可能因遗漏项目或金额不足引发后续纠纷。

4. 外卖员受伤的特殊处理

   • 医疗费用垫付：若外卖员伤势严重，可要求保险公司或交警部门协调垫付医疗费（如交强险医疗费用限额1.8万元）；
     
   • 误工费赔偿：需外卖员提供收入证明（如银行流水、纳税记录），按实际误工天数计算；
     
   • 伤残鉴定：若构成伤残，需通过司法鉴定机构评定伤残等级，据此主张残疾赔偿金、护理费等。
     法律依据：《民法典》第一千一百七十九条、第一千二百一十三条。

5. 争议解决途径
   若双方对赔偿金额或责任认定有争议，可通过以下方式解决：

   • 申请交警调解：在收到责任认定书后10日内提出书面申请；
     
   • 提起民事诉讼：向法院起诉，提交事故认定书、医疗记录、费用单据等证据，由法院判决赔偿金额。
     提示：诉讼周期较长，建议优先通过保险理赔或调解解决。

总结建议：

1. 保持冷静，优先救助伤者并报警；
   
2. 保留所有证据（现场照片、视频、证人联系方式）；
   
3. 及时通知保险公司，避免自行承诺赔偿；
   
4. 若涉及复杂责任认定或高额赔偿，可进一步向我咨询具体法律策略。