结论是：借20000元，利息和手续费共4000元，是否违法需根据具体情况判断，主要看综合利率是否超过了法律规定的上限。以下从不同角度进行分析：
一、法律规定的利率上限
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前常见的LPR数值为例（假设为3.85%），那么四倍就是15.4%。这意味着，如果借贷双方约定的利率超过了这个上限，那么超出部分的利息将不受法律保护。
二、利息和手续费的计算
如果4000元全部为利息：
- 那么年利率就是 \(\frac{4000}{20000} \times 100\% = 20\%\)。
- 这个利率超过了上述提到的15.4%的法定上限，因此超出部分将不受法律保护。
如果4000元中包含利息和手续费：
- 需要明确利息和手续费的具体比例。假设利息为x元，手续费为y元，且x+y=4000元。
- 如果利息部分x元对应的年利率已经接近或超过15.4%，那么整个借贷行为就可能因利率过高而违法。
- 手续费本身并不直接受利率上限的限制，但如果手续费实际上是一种变相的利息，或者与利息合并计算后超过了法定上限，那么也可能被视为违法。
三、违法后果
- 超出部分的利息不受保护：如果借贷双方约定的利率超过了法定上限，那么超出部分的利息将不被法院支持，借款人无需支付。
- 可能面临行政处罚：对于高利贷行为，如果情节严重，还可能面临行政处罚，如罚款、没收违法所得等。
- 刑事风险：在极端情况下，如果高利贷行为伴随着其他违法行为，如暴力催收、非法拘禁等，还可能构成犯罪，需要承担刑事责任。
四、建议
- 明确约定：在借贷时，双方应明确约定利息和手续费的金额及支付方式，避免产生纠纷。
- 遵守法律：借贷双方应遵守国家法律法规，不得约定过高的利率或变相收取高额费用。
- 及时咨询：如果对借贷行为是否合法存在疑问，或者已经遭遇了高利贷纠纷，建议及时向我咨询，以便维护自己的合法权益。
举例说明：假设张三向李四借款20000元，约定一年后归还，并支付利息和手续费共4000元。如果这4000元全部为利息，且年利率为20%，那么超出了法定上限15.4%，超出部分将不受法律保护。如果李四试图通过法律手段追讨超出部分的利息，法院将不会支持。因此，在借贷时，双方应谨慎约定利率和费用，确保合法合规。