核心结论：针对在农村信用社贷款至今未还清的情况，需根据贷款合同的具体条款、逾期时长、信用社的催收措施以及您的还款能力等因素综合判断处理方式，以下分情况说明：

1. 若贷款合同合法有效且未超过诉讼时效
   根据《民法典》第188条，诉讼时效为3年（自还款期限届满之日起算），但若信用社在诉讼时效内曾催收（如书面通知、电话录音等），时效会中断并重新计算。

   • 处理建议：
     
     • 主动协商：立即联系信用社说明还款困难，申请延期还款、分期还款或减免部分利息（需信用社同意并签订书面协议）。
       
     • 避免恶意拖欠：若长期不还，信用社可能通过法律途径追偿，包括起诉、申请强制执行（冻结银行账户、查封财产等），甚至将您列入失信被执行人名单（影响征信、限制高消费等）。
       

2. 若贷款合同存在瑕疵（如利率违法、程序违规）

   • 利率问题：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，若信用社贷款利率超过合同成立时一年期LPR的4倍，超出部分不受法律保护，您可主张调整利息。
     
   • 程序问题：如贷款时未履行充分告知义务、未留存关键证据（如借款用途、还款计划等），可能影响合同效力，但需具体分析证据链。
     
   • 处理建议：收集合同、还款记录、沟通记录等证据，委托律师审查合同合法性，通过法律途径争取权益。
     

3. 若已超过诉讼时效且信用社未主张权利

   • 法律后果：信用社丧失胜诉权，但债务本身不消灭，您仍可自愿履行。若信用社继续催收，您可主张时效抗辩（需在诉讼中提出）。
     
   • 处理建议：
     
     • 谨慎处理：即使超过时效，信用社可能通过其他方式施压（如道德压力、影响征信等），需权衡利弊后决定是否还款。
       
     • 修复征信：若希望恢复征信，可与信用社协商还清欠款后申请撤销不良记录（需信用社配合）。
       

行动建议：

1. 立即梳理贷款合同、还款记录、催收记录等材料，评估自身还款能力及合同合法性；
   
2. 优先与信用社协商，争取达成可行还款方案；
   
3. 若协商无果或合同存在争议，可委托律师介入，通过法律途径解决。
   

风险提示：长期拖欠贷款可能导致信用受损、财产被执行，甚至承担刑事责任（如涉嫌贷款诈骗罪，但需满足“以非法占有为目的”等条件）。建议尽快处理，避免风险扩大。

如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询。