结论：贷款合同签了但没有下款的情况下，能否更改还款方式需视具体情况而定，包括合同的具体条款、贷款机构的政策以及双方协商的结果等。以下从不同角度为你详细分析：
一、合同条款的约定
合同已明确还款方式：
- 如果贷款合同中已经明确约定了还款方式（如等额本息、等额本金等），并且没有附加任何可以更改还款方式的条件或条款，那么在没有下款前，虽然贷款尚未实际发放，但合同已经成立并生效，双方应按照合同约定履行。此时，要更改还款方式，通常需要贷款机构同意，并可能涉及合同的变更或补充协议。
合同未明确还款方式或留有变更空间：
- 如果合同中没有明确约定还款方式，或者约定了可以变更还款方式的条件（如贷款发放前、贷款发放后一定期限内等），那么在没有下款前，双方可以协商更改还款方式，并达成书面协议作为合同的补充或变更。
二、贷款机构的政策
贷款机构允许更改还款方式：
- 不同的贷款机构可能有不同的政策。有些贷款机构可能允许在贷款发放前更改还款方式，只要双方达成一致并签订书面协议即可。这种情况下，你可以与贷款机构沟通，了解其具体政策，并尝试协商更改还款方式。
贷款机构不允许更改还款方式：
- 也有一些贷款机构可能出于风险控制、内部流程等原因，不允许在贷款发放前更改还款方式。如果贷款机构明确表示不允许更改，那么你可能需要接受合同约定的还款方式，或者考虑是否继续与该贷款机构合作。
三、双方协商的结果
协商成功：
- 无论合同条款如何约定，贷款机构的政策如何，双方都可以通过协商来尝试更改还款方式。如果贷款机构同意更改，并愿意与你签订书面协议作为合同的补充或变更，那么你可以按照新的还款方式履行合同。
协商失败：
- 如果双方无法就更改还款方式达成一致，那么你可能需要接受合同约定的还款方式。在这种情况下，如果你对还款方式有异议或担忧，可以考虑在贷款发放前仔细审查合同条款，或者咨询专业的法律人士以获取更具体的建议。
四、法律建议
仔细审查合同条款：
- 在签订贷款合同前，务必仔细审查合同条款，特别是关于还款方式的部分。确保你理解并接受合同约定的还款方式，或者了解在何种条件下可以更改还款方式。
与贷款机构充分沟通：
- 在贷款发放前，与贷款机构充分沟通你的需求和担忧。了解贷款机构的政策，并尝试协商更改还款方式。如果贷款机构同意更改，务必要求签订书面协议作为合同的补充或变更。
咨询专业法律人士：
- 如果你对合同条款、贷款机构的政策或双方协商的结果有疑问或担忧，可以咨询专业的法律人士。他们可以根据你的具体情况提供更具体的建议和指导。
最后，贷款合同签了但没有下款的情况下，能否更改还款方式并不是一个简单的问题。它涉及到合同条款的约定、贷款机构的政策以及双方协商的结果等多个方面。如果你对此有疑问或担忧，建议直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供更具体的建议和指导。