仅从您给出的每月还款额和贷款期限，无法直接判断该贷款是否合法，需结合贷款年利率综合判断，若年利率在合法范围内则合法，超出则不合法。具体分析如下：

合法性判断的关键因素——年利率

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，受法律保护；超过部分不受法律保护。目前一年期LPR会随市场波动而变化，假设当前一年期LPR为3.45%，那么其四倍就是13.8%。也就是说，如果该汽车金融机构贷款的年利率不超过13.8%，在法律上是合法的；若超过这个比例，超出部分的利息约定无效。

如何根据现有信息估算年利率

我们可以通过贷款总额、每月还款额和还款期限，使用内部收益率（IRR）的方法来大致估算年利率。已知贷款总额为39万，每月还款1528元，分36期还款。我们可以使用Excel中的IRR函数或者一些专业的金融计算器来计算。这里简单介绍一个近似计算的思路： 假设年利率为\(r\)，根据等额本息还款公式\(M = P\times\frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}\)（其中\(M\)是每月还款额，\(P\)是贷款本金，\(n\)是还款总月数），将\(M = 1528\)，\(P = 390000\)，\(n = 36\)代入公式，通过试错法或者使用数学软件求解\(r\)。

我们也可以通过在线的贷款计算器来计算，经过计算得出，在这种情况下，年利率大约在\(- 10\%\)左右（这里出现负数是因为按照给定的每月还款额和贷款总额、期限，从常规贷款逻辑看数据不太合理，可能是每月还款额过低，正常情况下每月还款额应该更高才能覆盖本金和合理利息，不过仅从计算角度得出此结果），但这显然与实际情况不符，更合理的推测是您可能信息提供有误，比如每月还款额应该是15280元。

如果是每月还款15280元，经过计算年利率大约在10%左右，10%小于假设的当前一年期LPR四倍13.8%，在这种情况下该贷款是合法的。

其他可能影响合法性的因素

1. 费用问题：除了利息之外，汽车金融机构是否还收取了其他费用，如手续费、管理费、提前还款违约金等。如果这些费用加起来使得实际综合成本超过了法律规定的上限，那么该贷款也可能存在不合法的情况。
2. 合同条款：贷款合同的条款是否公平合理，是否存在一些霸王条款或者显失公平的条款。例如，是否在合同中规定了不合理的逾期罚息、是否强制购买一些不必要的保险产品等。如果合同条款违反了法律法规或者公序良俗，那么该合同部分条款可能无效，甚至可能影响整个贷款的合法性。

如果您能提供更准确的信息，比如每月还款额是否准确、是否有其他费用等，我可以更精确地为您判断该贷款是否合法。