结论：逾期后银行要求提供消费发票，一般情况下不能直接拒绝提供，但具体是否必须提供需结合合同约定、银行要求合理性及法律规定综合判断。以下分情况详细说明：

1. 若贷款/信用卡合同中明确约定需提供消费凭证

• 合同效力优先：若您与银行签订的合同中明确约定“逾期后需提供消费发票等凭证以核实资金用途”，则您有义务按约定提供。拒绝提供可能构成违约，银行有权依据合同采取进一步措施（如要求提前还款、计收罚息等）。
• 例外情形：若合同条款存在显失公平、霸王条款（如要求提供与贷款无关的发票），可主张条款无效，但需通过法律程序确认。

2. 若合同未明确约定，但银行以“资金用途监管”为由要求提供

• 银行有权核实资金用途：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，银行对信用卡透支资金用途有监管义务（如禁止用于投资、购房等）。若银行怀疑资金被挪用，可要求提供消费凭证。
• 您的权利：若银行无法证明资金用途违规，您可拒绝提供无关发票。但若银行已掌握初步证据（如交易异常记录），拒绝配合可能加重银行对您的怀疑，甚至引发法律纠纷。

3. 若银行要求提供发票的合理性存疑

• 过度要求可拒绝：若银行要求提供与贷款无关、时间跨度过长或数量过多的发票，您有权拒绝并要求银行说明合理理由。例如，贷款用于装修，银行却要求提供购车发票，显然不合理。
• 投诉渠道：若银行坚持不合理要求，可向当地银保监会投诉，或通过法律途径主张银行滥用权利。

4. 不提供发票的潜在风险

• 信用记录受损：银行可能将您的行为记录为“不配合调查”，影响个人征信。
• 加速债务处理：银行可能以“资金用途不明”为由，要求提前收回贷款或冻结账户。
• 法律诉讼：若银行因此起诉，您需承担举证责任，证明资金用途合法。

建议行动步骤

1. 核对合同条款：确认是否明确约定需提供发票。
2. 与银行沟通：要求银行书面说明要求提供发票的具体理由和依据。
3. 评估合理性：若要求合理，尽快提供；若不合理，可拒绝并保留证据。
4. 寻求法律帮助：若银行采取不当措施（如威胁、骚扰），可直接向我咨询具体应对方案。

总结：逾期后是否需提供发票，需以合同约定和银行要求的合理性为准。建议优先配合合理要求，同时警惕银行滥用权利。如有疑问，可随时向我提供具体合同条款或银行要求内容，我会进一步分析。