结论：欠农商银行贷款几年还不上，一般情况下不能只还本金，但具体能否与银行协商只还本金，需视多种因素而定。
分析说明：
贷款合同约定：
- 贷款合同是借款人与银行之间明确权利义务关系的法律文件。合同中通常会明确约定还款方式、还款期限、利息计算等关键条款。
- 如果合同中明确规定了必须按照约定的还款计划（包括本金和利息）进行还款，那么借款人通常不能单方面要求只还本金。
银行政策与态度：
- 银行在处理逾期贷款时，会根据自身的风险控制政策和借款人的实际情况来制定还款方案。
- 在某些特殊情况下，如借款人确实面临经济困难，且银行认为只还本金有助于降低风险、减少损失，银行可能会考虑与借款人协商只还本金或部分本金。但这并非银行的义务，而是基于风险控制和客户关系管理的考虑。
法律后果：
- 如果借款人未经银行同意，擅自只还本金而不还利息，银行有权依据贷款合同和相关法律法规，采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉、申请强制执行等。
- 逾期还款还可能影响借款人的个人信用记录，对未来的贷款申请、信用卡办理等产生不利影响。
特殊情况与建议：
- 经济困难证明：如果借款人确实因经济困难无法按时还款，建议向银行提供相关证明材料（如失业证明、医疗证明等），以说明自己的实际情况，并尝试与银行协商制定更合理的还款计划。
- 法律援助：如果借款人在与银行协商过程中遇到困难，或者认为银行的做法存在违法行为，可以寻求法律援助或咨询专业律师，以维护自己的合法权益。
行动建议：
- 主动沟通：建议借款人主动与农商银行联系，说明自己的实际情况和还款意愿，尝试协商制定更合理的还款计划。
- 遵守合同：在协商过程中，借款人应遵守贷款合同的约定，不得擅自改变还款方式或拒绝支付利息等费用。
- 寻求帮助：如果借款人无法自行解决问题，可以寻求专业律师的帮助，以更好地维护自己的合法权益。
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