结论前置：在交通事故中，若小车全责且保险齐全，车主通常无需额外出钱，但存在以下例外情况时，车主可能需要承担部分或全部费用。

1. 保险额度不足
   若伤者的医疗费、误工费、护理费等损失超出交强险和商业三者险的赔偿限额（例如：商业险保额仅50万，但伤者总损失达80万），超出部分需由车主自行承担。
   法律依据：根据《民法典》第1213条，机动车交通事故责任先由保险在限额内赔偿，不足部分由侵权人（车主）承担。

2. 保险免赔情形

   • 故意行为：如车主故意制造事故（如酒驾逃逸后伪造现场），保险公司拒赔，所有损失由车主承担。
     
   • 未年检或无证驾驶：若车辆未年检或车主无有效驾驶证，保险公司可能拒赔。
     
   • 非医保用药：部分商业险条款约定“仅赔偿医保范围内医疗费”，若伤者使用进口药或自费项目，超出部分可能需车主承担（但司法实践中，若车主未尽到提示说明义务，该条款可能无效）。

3. 诉讼相关费用
   若案件进入诉讼程序，车主可能需承担：

   • 诉讼费：由败诉方承担，若车主全责则通常由车主支付。
     
   • 鉴定费：如伤者申请伤残鉴定，费用可能由车主承担。
     
   • 律师费：除非保险合同明确约定，否则车主需自行承担己方律师费（但伤者的律师费通常由伤者自行承担，除非有特殊约定或法律支持）。

4. 其他特殊情形

   • 车辆未投保：若车主未购买交强险或商业险，所有损失由车主自行承担。
     
   • 保险合同特别约定：如车主与保险公司约定了绝对免赔率（例如：约定每次事故免赔10%），则免赔部分由车主承担。

建议：

1. 事故发生后，车主应立即报警并联系保险公司，保留所有医疗票据、费用清单等证据。
   
2. 若伤者提出高额赔偿，建议通过交警调解或诉讼解决，避免私下赔偿导致保险拒赔。
   
3. 车主可定期检查保险条款，确保保额充足且无免赔陷阱。
   

如有进一步疑问（如具体案件分析、保险条款解读等），可直接向我咨询。