结论：小车撞人后，即使车辆有保险，车主在某些情况下仍可能需要自己赔钱，具体取决于保险类型、保额、事故责任划分以及是否存在保险免赔情形等因素。以下分情况详细说明：

1. 保险类型与保额足够覆盖赔偿

   • 如果车主购买了足额的交强险和商业第三者责任险，且事故造成的损失（包括医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等）在保险责任范围内且未超过保额，那么通常情况下，保险公司会承担全部赔偿责任，车主无需自己额外赔钱。
   • 例如，交强险的医疗费用赔偿限额为1.8万元，死亡伤残赔偿限额为18万元，财产损失赔偿限额为0.2万元。商业第三者责任险的保额则根据车主购买时选择的额度而定，如50万、100万等。若事故损失在这些限额内，保险公司会全额赔付。

2. 保险保额不足

   • 如果事故造成的损失超过了保险的保额，那么超出部分需要由车主自行承担。
   • 例如，车主仅购买了保额为50万元的商业第三者责任险，但事故造成的损失为60万元，那么超出的10万元就需要由车主自己赔付。

3. 存在保险免赔情形

   • 保险公司通常会在保险合同中约定一些免赔情形，如酒驾、无证驾驶、肇事逃逸等。如果车主存在这些行为，保险公司可能会拒绝赔付或部分赔付，此时车主需要自行承担全部或部分赔偿责任。
   • 例如，车主酒驾撞人，保险公司可能会根据合同约定拒绝赔付，那么车主就需要自己承担全部赔偿责任。

4. 非保险责任范围内的损失

   • 有些损失可能不属于保险责任范围，如精神损害抚慰金（除非特别约定）、诉讼费、仲裁费等，这些费用通常需要由车主自行承担。
   • 例如，事故造成受害人精神严重受损，要求赔偿精神损害抚慰金，但保险合同中未约定该费用由保险公司承担，那么该费用就需要由车主自己赔付。

建议：

• 车主在购买保险时，应充分了解保险条款和保险责任范围，选择足额的保险保额，以降低自己承担赔偿责任的风险。
• 发生事故后，车主应及时报警、保护现场，并通知保险公司，配合保险公司进行查勘和定损工作。
• 如果对保险赔付有疑问或争议，车主可以寻求法律帮助，维护自己的合法权益。

如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。