当车辆撞人且有保险时，是否需要车主自己出钱，这主要取决于具体的保险条款、事故责任以及赔偿金额等多个因素。以下是对这一问题的详细解答：
一、保险责任与赔偿限额
保险责任内：如果事故发生在保险责任范围内，且赔偿金额未超过保险合同的赔偿限额，那么通常由保险公司在交强险和商业险的限额内进行赔付。在这种情况下，车主一般不需要自己出钱。
超出赔偿限额：如果赔偿金额超过了保险合同的赔偿限额，那么超出部分可能需要车主按照责任比例自行承担。
二、事故责任与过错
无过错或轻微过错：如果车主在事故中无过错或过错较小，且赔偿金额在保险限额内，那么车主通常不需要自己出钱。
存在过错：如果车主在事故中存在一定过错，且按照责任比例计算后，赔偿金额超出了保险赔偿范围，那么超出部分需要车主自行承担。
三、特殊情形
免赔额：部分保险合同设有免赔额，即保险公司不承担的小额损失部分。这部分金额需要车主自己支付。
免责情形：如驾驶人无证驾驶、醉驾、故意制造事故等，这些都属于保险合同的免责情形。在这些情况下，保险公司可能拒绝赔偿，车主需要自行承担全部赔偿责任。
非保险合同约定的医疗方式或药品：如果受害者在治疗过程中使用了非保险合同约定的医疗方式或药品，超出部分也可能需要车主自行承担。
四、建议与总结
了解保险条款：车主在购买保险时，应仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、赔偿限额、免责情形等内容。
及时报案：发生事故后，车主应及时向保险公司报案，并配合保险公司进行事故调查和理赔工作。
咨询专业人士：如果赔偿问题较为复杂或存在争议，车主可以咨询专业的律师或保险理赔顾问，以获取更准确的法律建议和帮助。
综上所述，车辆撞人且有保险时，是否需要车主自己出钱取决于多种因素。车主应了解保险条款、及时报案，并在必要时咨询专业人士以维护自己的合法权益。