结论：在老婆失踪且找不到人和尸体的情况下，意外保险是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险合同条款、失踪时间及法律程序等因素。以下是具体分析：

1. 保险合同条款的约定
   首先需仔细审查保险合同中关于“意外伤害”和“身故保险金给付条件”的条款。通常，意外险的赔付需满足“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件导致被保险人死亡或伤残。若合同明确约定“需以公安机关出具的死亡证明或法院宣告死亡判决书为赔付前提”，则需进入法律程序确认死亡事实后才能申请理赔；若合同未明确要求死亡证明，而是约定“失踪满一定期限（如2年）可推定死亡”，则可能直接触发赔付条件。

2. 法律程序对“死亡”的认定
   根据《民法典》第46条，自然人下落不明满2年（因意外事件下落不明满2年，或因意外事件下落不明且经有关机关证明不可能生存的，可立即申请），利害关系人可向法院申请宣告死亡。若法院最终宣告死亡，且宣告死亡日期在保险期间内，则保险公司需按合同赔付；若未申请宣告死亡或宣告死亡日期超出保险期间，则可能无法获赔。

3. “失踪”与“意外”的因果关系证明
   即使合同未要求死亡证明，仍需证明失踪与意外事件的直接关联。例如，需提供公安机关出具的失踪人口登记表、事故现场证据（如交通事故报告、自然灾害证明）等，以排除自杀、疾病或其他非意外原因。若无法证明因果关系，保险公司可能拒赔。

4. 实务建议

   • 立即报案并保留证据：向保险公司报案，同时向公安机关报失踪，并收集所有能证明意外事件的证据（如监控录像、目击者证言）。
     
   • 关注合同条款：重点查看“保险责任”“责任免除”“理赔条件”等章节，明确是否需死亡证明或失踪期限要求。
     
   • 及时启动法律程序：若符合宣告死亡条件，尽快向法院申请，以固定赔付时间节点。
     
   • 协商与诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商无果可向银保监会投诉或提起诉讼，主张合同条款解释应倾向于被保险人利益。

总结：能否获赔需结合合同条款、法律程序及证据充分性综合判断。建议优先梳理保险合同，同步推进报案、报失踪及证据收集工作，必要时委托律师协助处理宣告死亡申请及理赔谈判。如有进一步细节（如保险类型、失踪原因等），可提供更多信息以便更精准分析。