关于买了重疾险但生了重疾却达不到理赔条件如何赔偿的问题，核心结论是：若所患疾病未达到合同约定的理赔标准，保险公司通常不会赔付重疾保险金，但可能有其他补偿途径。以下分情况详细说明：

1. 未达到合同约定的疾病定义或严重程度
   重疾险的理赔以合同条款为准，每类疾病（如癌症、心脏病、脑中风等）均有明确的“理赔标准”，通常包括疾病类型、诊断方式、严重程度（如器官功能损伤程度、手术方式等）。例如：

   • 合同约定“急性心肌梗塞”需满足“心肌酶显著升高+典型心电图变化+胸痛症状”，若患者仅心电图异常但未达到其他条件，可能被拒赔；
     
   • 合同约定“恶性肿瘤”需“病理学检查明确诊断”，若仅通过影像学（如CT）怀疑癌症但未活检，也可能无法理赔。
     建议：仔细核对合同条款中的疾病定义，确认是否完全符合条件；若对条款有疑问，可要求保险公司出具书面拒赔通知，并保留医疗记录作为后续沟通或申诉的依据。

2. 合同中可能包含“轻症”或“中症”责任
   部分重疾险产品除保障“重大疾病”外，还覆盖“轻症”（如早期癌症、轻度脑中风）或“中症”（如中度急性心梗），其理赔标准低于重疾。例如：

   • 早期肺癌（原位癌）可能属于轻症，可获赔20%-30%保额；
     
   • 轻度脑中风后遗症（如一侧肢体肌力下降但未完全瘫痪）可能按中症赔付50%保额。
     建议：检查合同是否包含轻症/中症责任，并确认所患疾病是否在保障范围内；若符合条件，可申请轻症/中症理赔，且后续重疾保障通常继续有效。

3. 合同可能存在“豁免保费”条款
   即使未达到重疾理赔标准，若合同包含“被保险人轻症/中症豁免保费”条款，且所患疾病符合轻症/中症定义，可免交后续保费，同时合同继续有效。例如：

   • 投保人因早期癌症获轻症理赔后，无需再缴纳剩余保费，且未来若确诊合同约定的重疾，仍可获赔。
     建议：确认合同是否包含豁免条款，并申请豁免以减轻经济负担。

4. 其他可能的补偿途径

   • 医疗险报销：若同时投保医疗险（如百万医疗险），可报销因疾病产生的医疗费用（如住院费、手术费、药品费等），与重疾险的“给付型”理赔互补；
     
   • 社保或公费医疗：通过基本医疗保险报销部分费用；
     
   • 保险公司“通融赔付”：极少数情况下，若疾病接近但未完全达到理赔标准（如因医疗技术限制无法完成合同要求的检查），可尝试与保险公司协商，但需提供充分证据（如专家会诊意见）。
     

总结：重疾险的理赔严格依赖合同条款，若疾病未达标通常无法获赔重疾保险金，但可通过轻症/中症理赔、豁免保费、医疗险报销等方式减少损失。建议投保时仔细阅读条款，明确保障范围；理赔时保留完整医疗记录，及时与保险公司沟通。若有具体合同条款或案件细节需要分析，可直接向我咨询。