重疾险现金价值的制定是合法的，但需满足以下条件并受多重法律约束：

1. 合法性基础：符合《保险法》及监管规定
   根据《中华人民共和国保险法》第四十七条，投保人解除保险合同时，保险公司需退还保单的现金价值。现金价值的计算方式需在保险合同中明确约定，且不得违反法律强制性规定（如不得设置不合理的扣除项目）。同时，银保监会发布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》等文件，对现金价值的计算方法、披露要求等作出具体规范，保险公司必须严格遵守。

2. 计算规则的合理性：需符合行业惯例与公平原则
   现金价值的计算通常基于以下因素：

   • 已缴保费扣除保险公司管理成本、风险保费等费用后的余额；
     
   • 剩余保费按预定利率计算的增值部分。
     若保险公司通过不合理的费用分摊、低息计算等方式刻意压低现金价值，可能涉嫌侵犯消费者权益。例如，若合同中未明确说明费用扣除项目，或扣除比例显著高于行业平均水平，消费者可主张条款无效或要求重新核算。

3. 合同自由与格式条款限制的平衡
   现金价值条款属于保险合同的重要组成部分，保险公司有权在法律框架内自主制定计算规则。但根据《民法典》第四百九十六条，若现金价值条款属于格式条款（由保险公司预先拟定且未与投保人协商），保险公司需履行提示说明义务。若未以显著方式提示投保人注意（如加粗、加黑字体），或未对条款内容作出明确解释，该条款可能被认定为无效。

4. 消费者权益保护：透明度与救济途径
   保险公司需在合同中清晰列明现金价值的计算方法、退保规则及可能产生的损失（如早期退保的现金价值可能低于已缴保费）。若消费者认为现金价值计算不公，可通过以下途径维权：

   • 向保险公司投诉并要求复核；
     
   • 向当地银保监局举报保险公司违规行为；
     
   • 通过诉讼或仲裁主张合同条款显失公平或存在欺诈。

总结建议：
重疾险现金价值的制定本身具有合法性，但具体条款的合理性需结合合同内容、行业惯例及法律标准综合判断。若您对保单现金价值存在疑问（如计算方式不透明、退保损失过大等），可直接向我提供合同条款或具体案例，我将进一步分析其合法性及维权可行性。