针对“精神病人欠信用卡没有能力还怎么判”这一问题，我们可以从刑事责任和民事责任两个角度进行全面分析：
一、刑事责任判定
完全不能辨认自己行为的精神病人：
- 判定标准：若精神病人在不能辨认或控制自己行为时欠下信用卡债务，并经法定程序鉴定确认，该患者不负刑事责任。
- 处理方式：此类患者不会被判刑，但应责令其家属或监护人严加看管和医疗；在必要时，由政府实施强制医疗。
限制刑事责任能力的精神病人：
- 判定标准：对于尚未完全丧失辨认或控制自己行为能力的精神病患者，若其实施了透支信用卡等犯罪行为，应负刑事责任，但可从轻或减轻处罚。
- 信用卡透支情况：若此类患者透支信用卡且经银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，且透支数额达到法定标准（如五万元以上），可能构成信用卡诈骗罪。在量刑时，法院会考虑其限制刑事责任能力的情况，从轻或减轻处罚。
完全刑事责任能力的间歇性精神病患者：
- 判定标准：间歇性的精神病患者在精神正常时犯罪，应负完全刑事责任。
- 信用卡透支情况：若其在办理和使用信用卡时精神状态正常，并符合信用卡诈骗罪的构成要件（如恶意透支，数额较大），将按照正常法律规定进行定罪量刑。
二、民事责任承担
- 法律依据：根据《民法典》的相关规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人（包括精神病患者）造成他人损害的，由监护人承担民事责任。
- 信用卡欠款处理：精神病患者透支信用卡无法偿还的民事责任，应由其监护人或法定代理人承担。银行有权通过向法院提起诉讼，要求监护人在财产管理范围内代为偿还信用卡欠款。若欠款金额超出监护人管理财产范围，监护人可拒绝偿还超出部分。但若精神病患者有私人财产，银行可向法院提起诉讼，要求对患者的财产进行处理以偿还信用卡欠款，这通常包括从银行卡账户余额扣除、申请拍卖患者的房产、车产、有价证券等财产来偿还欠款。
三、特殊情况与建议
- 办理信用卡时丧失辨认能力：若精神病患者在办理信用卡时已经丧失辨认能力，且银行未能证明监护人知晓并同意，那么信用卡合同可能被认定无效。此时，银行需通过其他合法途径追回损失，而监护人或患者本人则无需承担还款责任。
- 建议与行动：对于精神病患者欠信用卡无法偿还的情况，建议监护人或相关责任人及时与银行沟通，说明患者的经济状况及精神疾病情况，并尝试协商制定合理的还款方案。同时，也可以寻求法律援助或咨询专业律师，以了解更多关于患者权益保护及债务处理的法律信息。
总结来说，精神病患者欠信用卡无法偿还的刑事责任判定主要取决于其在实施相关行为时的精神状态即刑事责任能力。无刑事责任能力的患者不会被判刑，但其民事责任需由监护人承担；限制刑事责任能力的患者可能面临刑事处罚，但会从轻或减轻处罚；完全刑事责任能力的患者则需按正常法律规定定罪量刑。同时，无论患者是否承担刑事责任，其信用卡欠款仍需通过民事途径解决，监护人或法定代理人应承担相应的偿还责任。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。