结论：信用卡判决下来后利息超过本金是否合法不能一概而论，需分情况讨论。

1. 若利息计算符合法律规定及合同约定
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（虽针对民间借贷，但信用卡纠纷可参照类似原则），若信用卡合同中明确约定了利息、违约金等费用的计算方式，且总计未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍（当前约15.4%），则利息超过本金仍可能合法。例如：

   • 本金1万元，年利率15%，3年后利息约4500元，若叠加违约金等费用但总计未超LPR四倍，即使利息+本金总额超过1万元，法院仍可能支持。
     
   • 关键点：需审查合同条款是否合法有效，以及实际利率是否突破法定上限。

2. 若利息计算违反法律规定或合同约定

   • 法定上限突破：若信用卡发卡行通过复利、滞纳金、手续费等方式变相提高利率，导致实际年利率超过LPR四倍，超出部分法院不予支持。例如：
     
     • 本金1万元，年利率24%（已超LPR四倍），3年后利息可能超过本金，但法院仅会按15.4%计算合法利息。
       
   • 合同无效情形：若信用卡合同存在“霸王条款”（如单方面加重持卡人责任、免除银行义务），或银行未履行风险提示义务，法院可能认定利息条款无效，从而调整利息金额。
     
   • 关键点：需通过法律程序主张权利，如提起上诉或申请再审，要求法院重新核算利息。

3. 判决已生效后的处理

   • 若判决已生效，但持卡人认为利息计算违法，可通过申请再审或执行异议程序主张权利，需提供证据证明利息计算违法（如合同条款、利率计算明细等）。
     
   • 若判决未生效（如在一审或二审阶段），可直接在诉讼中提出利息过高的抗辩，要求法院调整。

建议行动：

1. 核对信用卡合同中关于利息、违约金的条款，计算实际年利率是否超标；
   
2. 若发现违法情形，尽快联系法院或通过法律程序主张权利；
   
3. 如有疑问，可提供具体合同条款及判决内容，我会进一步分析利息计算的合法性。