在银行贷款逾期后，一般情况下不能直接更换担保人，但具体能否更换需视贷款合同约定及银行政策而定。以下从不同角度为你详细分析：
一、贷款合同约定
合同条款的约束：贷款合同是借款人与银行之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同中通常会明确约定担保人的身份、担保方式、担保期限等关键条款。如果合同中明确规定了担保人在贷款期间内不得更换，或者规定了更换担保人的具体条件和程序，那么借款人就必须遵守这些约定。
合同变更的可能性：如果贷款合同中没有明确禁止更换担保人，或者规定了在特定条件下可以更换担保人，那么借款人可以与银行协商，尝试变更担保人。但这一过程通常需要银行同意，并可能涉及一系列的手续和文件，如新的担保合同、担保人资质审核等。
二、银行政策与实际操作
银行的风险控制：银行在发放贷款时，会综合考虑借款人的还款能力、担保人的担保能力等因素来评估贷款风险。如果借款人逾期未还款，银行可能会认为贷款风险增加，此时更换担保人可能会进一步加剧银行的风险。因此，银行在实际操作中可能会对更换担保人持谨慎态度。
协商与沟通：尽管银行可能对更换担保人持谨慎态度，但借款人仍可以尝试与银行进行沟通协商。借款人可以说明更换担保人的原因（如原担保人失去担保能力、新担保人具有更强的担保能力等），并提供相关证明材料。如果银行认为更换担保人不会显著增加贷款风险，且符合银行内部政策规定，那么银行可能会同意更换担保人。
三、法律后果与风险提示
违约责任：如果借款人未经银行同意擅自更换担保人，或者违反贷款合同中的相关约定，银行有权要求借款人承担违约责任。这可能包括要求借款人提前偿还全部贷款、支付违约金等。
担保责任：即使银行同意更换担保人，原担保人的担保责任也并不一定完全解除。这取决于新的担保合同中是否明确约定了原担保人担保责任的解除或转移。如果新的担保合同中没有明确约定，原担保人可能仍需对贷款承担一定的担保责任。
四、建议与操作步骤
查阅贷款合同：首先，借款人应仔细查阅贷款合同中的相关条款，了解关于担保人更换的具体规定。
与银行沟通：其次，借款人应与银行进行沟通协商，说明更换担保人的原因和必要性，并提供相关证明材料。
签订新的担保合同：如果银行同意更换担保人，借款人应与银行签订新的担保合同，并明确约定新担保人的担保方式、担保期限等关键条款。
办理相关手续：最后，借款人应按照银行的要求办理相关手续，如提交新担保人的资质证明、签订担保合同等。
总结来说，银行贷款逾期后更换担保人并非易事，需要综合考虑贷款合同约定、银行政策与实际操作以及法律后果与风险提示等多方面因素。如果你有具体的法律问题或需要进一步的帮助，可以直接向我咨询。